507. Организация банковского пластикового бизнеса на примере АКБ «Фора Банк»
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 2
Глава 1. Роль, значение и виды пластиковых карт в банковской деятельности 5
1.1. Развитие карточного бизнеса в России 5
1.2. Содержание и сущность банковского пластикового бизнеса 10
1.3. Операции с банковскими пластиковыми картами и их правовое регулирование в России 21
Глава 2. Организация работы банка ЗАО «ФОРА-БАНК» с использованием пластиковых карт 30
2.1. Общие показатели работы банка «ФОРА-БАНК» с пластиковыми картами 30
2.2. Внутрибанковский контроль за операциями банка с пластиковыми картами 53
2.2.1. Операционный риск 53
2.2.2. Количество несанкционированных овердрафтов и их причины 55
2.2.3. Работа банка по выданным кредитам 58
2.2.4. Выявленные ошибки при работе контрольного органа 58
Глава 3. Новые направления коммерческих организаций с использованием пластиковых карт 60
3.1. Развитие Интернет-банкинга в работе с пластиковыми карточками 60
3.2. Маркетинговая стратегия банка при организации работы с пластиковыми картами 63
Заключение 73
Список используемой литературы. 77
ВВЕДЕНИЕ
Развитие экономики любого государства сегодня невозможно без высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов. Стремительное развитие научно-технического прогресса затронуло и развитие банковских технологий в сфере осуществления различных платежей.
Сегодня банковские карточки выступают ключевым элементом электронных банковских систем, все более активно вытесняя привычные чековые книжки и наличные деньги. Та немаловажная особенность, что на карточке содержится определенный объем информации, необходимый для доступа к счету в банке, проведения расчетов за товары, услуги или работы, а также снятия наличных денежных средств позволяет ей служить наиболее простым и прогрессивным средством в организации безналичных расчетов.
С развитием современной банковской системы России и в условиях стабилизации положения на финансовом рынке, происходит активное внедрение банковских пластиковых карточек в платежный оборот страны.
Актуальность исследования обусловлена тем, что многие банки предпочитают диверсифицировать свою деятельность и сочетают выпуск международных карточек с членством в российских платежных системах. Карточки международных платежных систем имеют пока неоспоримое преимущество перед российскими, так как их принимают по всему миру.
Надо отметить, что в настоящее время карточки становятся дешевле, то есть снижаются тарифы за выдачу карточек и растет доля дешевых для клиента дебетовых карточек, таких как VISA, Mastercard и доля российских карт.
Целью данной выпускной квалификационной работы (далее ВКР) является изучение методологических основ организации банковских расчетов при помощи банковских пластиковых карт, а также анализ действующей практики внедрения пластиковых карт на примере ЗАО «ФОРА-БАНК» Банка и разработка путей повышения эффективности работы с банковскими картами. Для достижения обозначенной цели были поставлены и решены следующие задачи:
рассмотреть виды банковских карточек;
изучить механизм расчетов при помощи банковских карт;
анализировать организацию платежей с использованием банковских карточек;
изучить современные зарубежные и российские платежные системы;
анализировать использование банковскиз карт на примере ЗАО Банка «ФОРА-БАНК»;
рассмотреть пути совершенствования и использования банковских карт;
разработать пути повышения эффективности работы с банковскими картами;
Объектом исследования ВКР является ЗАО АКБ «ФОРА-БАНК». Выбор данного банка в качестве объекта исследования объясняется тем, что стабилизация политической и экономической ситуации в стране, рост реальных доходов граждан, подкрепленный взвешенной процентной политикой, позволили Банку добиться за последние три года высоких темпов привлечения средств населения во вклады.
Предметом исследования является анализ выпуска и использования пластиковых карт ЗАО «ФОРА-БАНК»
Методологической и теоретической базой исследования является современная теория банковского маркетинга и менеджмента, а также финансового менеджмента в банке.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав и заключения.
Первая глава исследования раскрывает роль, значение и виды пластиковых карточек в банковской деятельности. Охарактеризована роль пластиковых карт в платежном обороте страны, сделан анализ развития системы пластиковых карт, раскрываются особенности платежных систем, проводится сравнение российского сегмента развития и мирового.
Вторая глава написана на основании документов ЗАО «ФОРА-БАНК» и представляет собой анализ деятельности банка, обзор и сравнение его основных экономических показателей, проводится анализ работы банка с пластиковыми картами.
Третья глава представляет собой направление развития операций с пластиковыми картами ЗАО «ФОРА-БАНК». Основой для написания данного разделе являются публикации в периодической печати по данной проблематике, отчеты исследуемого банка.
Список используемой литературы.
1. Федеральный Закон от 19.06.2001. №82 “О банках и банковской деятельности” (в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 N 17-ФЗ, от 31.07.1998 N 151-ФЗ, от 05.07.1999 N 126-ФЗ, от 08.07.1999 N 136-ФЗ).
2. Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»
3. Приказ Центрального Банка Российской Федерации от 01.10.1997 №02-430 (редакция от 06.05.2002) «О введении в действие новой редакции Инструкции Банка России №1 о порядке регулирования деятельности кредитных организаций» (вместе с новой редакцией Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 01.10.1997).
4. Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (с изменениями от 27 июля 2001 г.).
5. Положение о порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков: Утвержденное Центральным Банком Российской Федерации 24.09.1999 №89-П.
6. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: Утвержденное Центральным Банком Российской Федерации 5.12.2002 №205-П.
7. Инструкция ЦБР от 30 июня 1997 г. №62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" (введена в действие указанием ЦБР от 25 декабря 1997 г. №101-у) (с изменениями от 12 мая, 24 июля, 28 декабря 1998 г., 5 марта, 13 июля, 2 августа 1999 г., 24 мая 2000 г., 1 марта 2001 г.).
8. Указание ЦБР от 27 июля 2001 г. №1007-У «О порядке отражения в бухгалтерском учете операций, совершаемых кредитными организациями при прекращении обязательств, обеспечении исполнения обязательств и перемене лиц в обязательствах по договорам на предоставление (размещение) денежных средств» (с изменениями и дополнениями от 13 декабря 2001 г.).
9. Письмо ЦБР от 14 октября 1998 г. №285-Т «Методические рекомендации к Положению Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26 июля 1998 г. №39-П».
10. Приложение к письму Центрального Банка Российской Федерации от 16 декабря 1998 года №363-Т «О методических рекомендациях по проверке кредитного портфеля кредитной организации».
11. Банковская энциклопедия. – М.: “ЭТА”, 2003.
12. Арзамасцева Н. Банковские услуги. – М.: “Перспектива”, 2004, 765 с.
13. Бородулина Т. Деньги, кредит, банки. – М.: “Дана-П”, 2003, 610 с.
14. Григорьева А. Что такое банковская карта?//Менеджмент в России и за рубежом. – № 4. – 2003. – 19-28 с.
15. Жуков Е. Ф. Деньги, кредит, банки, - М.: “ЮНИТИ”, 2006, 325 с.
16. Игнатьев О. Мировые и российские платежные системы. – М.: “Перспек-тива”, 2003, 236 с.
17. Калинина М. “Золотая Корона” – Российская платежная система.//Банковские технологии. - № 2. – 2004. – 39-48 с.
18. Лунев О. Обзор состояния мирового карточного рынка.//Деньги и банки. - № 4. – 2003. – 16-24 с.
19. Красильникова Т. Маркетинг в банке. – М.: “ЮНИТИ”, 2004, 481 с.
20. Корунова Н. Банковское дело в современной России. – М.: “Банки и биржи”, 2004, 467 с.
21. Лаврушин О.И. Банковское дело - М.: “Банковский и биржевой научно-консультационный центр”, 2003.
22. Максимова Т. Банковское дело в России. – М.: “Финпресс”, 2004, 398 с.
23. Николаева А. Банковские операции и банковские услуги. – М.: “Финпресс”, 2004, 559 с.
24. Никольский Е. А. Банки и банковское дело. – М.: “Банки и биржи”, 2004, с.574 .
25. Плесковский А. Мировой рынок пластиковых карт: основные тенденции развития.//Проблемы теории и практики управления. - № 11. – 2003. – 22-29 с.
26. Родионов А. Новые тенденции на рынке пластиковых карт.//Финансы - № 11. – 2004. – 27-34 с.
27. Сальников Д. Российские пластиковые карты: перспективы развития.//Мир карточек. - № 1. – 2005. – 15-23 с.
28. Татаринов К. Новые пластиковые продукты.//Банковские технологии. - № 8. – 2004. – 31-41 с.
29. Тульская А. Internet-технологии на карточном рынке.//Банковские технологии. – № 3. – 2005. – 8-15 с.
30. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк. – М.: “Юрайт”, 2001, 498 с..
31. Усоскин В. М. Менеджмент в коммерческом банке. – М.: “Банки и биржи”, 2004, 634 с.
32. Фатеев А. Порядок ведения счета банковской карты: организационный аспект.//Деньги и банки. - № 3. – 2005. – 22-26 с.
33. Халцев К.А. Маркетинг банковских услуг // Маркетинг. – 2006. - №1. – с. 48-51.
34. Шешеловский М. Эволюция пластиковых карт в России // Банковское дело. – 2006. - №19. – с. 79-82.
35. Юфа В. Новые технологии в карточном бизнесе // Банковские технологии. – 2006. - №9. – с.2.
