292. Разработка эффективной стратегии управления работой банка на примере МДМ-Банка
Содержание
Введение 3
Глава 1. Теоретические и методологические основы деятельности банков 5
1-1 Сущность банковской деятельности 5
1-2 Классификация банков 9
1-3 Стратегия банков на финансовом рынке 12
1-4 Российская стратегия развития банковского сектора 17
Глава 2. Методология организации банковской деятельности 32
2-1 Кассовые операции коммерческого банка на примере МДМ-Банка 32
2-2 Анализ основных инструментов денежно кредитной политики МДМ-Банка 43
2-3 Анализ деятельности МДМ-Банка 57
Глава 3. Разработка эффективной стратегии развития МДМ-Банка на период с 2006-2010 г.г. 62
3-1 Разработка маркетинговой стратегии МДМ-Банка 62
3-2 Разработка конкурентной стратегии МДМ-Банка 69
3-3 Внедрение новых банковских продуктов 70
Заключение 77
Литература 79
Литература
1. Конституция Российской Федерации.- М.: Мартин, 2005.- 48 с.
2. Налоговый кодекс Российской Федерации (части 1 и 2 ) Официальный текст.- М..: ЭЛИТ, 2006.- 376 с.
3. Федеральный закон от 02.12.01г. № 35-1 9 (ред. от 02.11.2006) “О банках и банковской деятельности”.
4. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2006 № 110-4 (ред. от 13.08.2006г.) « Об обязательных нормативах банков».
5. «Положение об обязательных резервах предприятий (организаций)» (утв. ЦБ РФ 28.03.2006 № 255-П) ред. от 13.10.2006 г. зарег. в Минюсте РФ 23.04.2006 № 5769.
6. Указания ЦБ РФ № 137-У от 16.01.2006 «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной в системе страхования вклада»
7. Письмо ЦБ России от 27 июля 2006 г. № 139 – Т “ О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций”
8. Анализ экономической деятельности клиентов банка: учебное пособие / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Инфра- М, 2005.-245 с.
9. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004.-140 с.
8. Банковское дело / Под ред. Бабичевой Ю. А.. – М.: Экономика, 2005.-340 с.
9. Банковская система России. Настольная книга банкира.- М.: Дека, 2004.–200 с.
10. Банковская энциклопедия / Под ред. С. И. Лукаш, Л. А.. Малютиной. -
Днепропетровск, 2003.-189 с.
11.Банковское дело: Учебник – 2-е изд., перераб. и доп./Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2003.- 672 с.
12. Банковское дело в России /Под ред. А. В. Фалько. - М.: Вече, 2003. – 265 с.
13. Банковское дело /Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кровинецкой. - М.: Финансы и статистика, 2004.-232 с.
14. Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: Банки и биржевой научно-консультационный центр, 2005.-245 с.
15. Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Логос, 2003. – 344 с.
16. Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. — М.: ЮНИТИ, 2004.- 220 с.
17. Банки и банковские операции в России / В. И. Букато, Ю. С. Львов и др.; Под ред. М. Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2005.-322 с.
18. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2000.-622 с.
19.Крейнина М.Н. Анализ финансового состояния и инвестиционной привлекательности акционерных обществ в промышленности, строительстве и торговле. - М.: АО «ДИС», МВ-центр, 2004. – 278 с.
20. Немчинов В. К. Учет и операционная техника в банках: Учеб. пособие для вузов. – М.: Банки и биржи , ЮНИТИ,2005. – 312 с.
21. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие / Под ред. О. Г. Семенюты. – Ростов-на –дону, Феникс, 2003. – 448 с.
22. Основы банковского менеджмента. / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Инфра-М, 2004. – 140 с.
23. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.:Финансы и кредит , 2005. – 272 с.
24. Финансовый анализ деятельности фирмы. – М.: Ист-сервис, 2005.
25. Фетисов Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 168 с.
26. Экономический анализ деятельности банка: Учеб. пособие. – М.:Инфра-М, 2005. – 144 с.
27.Экономический анализ: ситуации, тесты, примеры, задачи, выбор оптимальных решений, финансовое прогнозирование: Учеб. пособие / Под ред. М. И . Баканова , А. Д. Шеремета.- М.:Финансы и статистика, 2003.- 656 с.
28.Шеремет А. Д., Сайфуллин Р. С., Негашев Е. В. Методика финансового анализа предприятия. - М.: Юни-Глоб, 2003.- 286с.
29. Воробьева-Сарматова Т. А., Иванов Ю. Н., Спицина Т. С. Зарубежные банковские показатели.// Банковское дело,2003.-№1, с.15-25.
30. Ефимова О.Е. Анализ платежеспособности предприятия. // Бухгалтерский учет,2004.- №7.
31. Поморина М. В. Внутренний анализ финансового состояния банка // Банковское дело. –2005 . - №5, с. 18-25.
32. Федоров Ф. Н. Сбербанк - возможности и проблемы.// Экономист. – 2005.-№5.-с.54-65.
Доклад.
Уважаемая комиссия, разрешите представить дипломную работу «Разработка эффективной стратегии развития банка, написанная на материалах МДМ – Банка»
Несмотря на кажущуюся изученность вопросов банковской системы, банки постоянно ищут пути дальнейшего развития. Этим и определяется актуальность выбранной темы и ставит перед нами следующую цель – раскрыть цель стратегического развития банковской сферы и возможные пути повышения эффективности деятельности МДМ – Банка.
Задачи дипломного проекта:
• Раскрыть теоретические и методологические основы банковской деятельности
• Рассмотреть методологию банковской деятельности
• Разработать эффективную стратегию развития МДМ-банка на период до 2010 года
Предмет исследования данной дипломной работы – стратегия развития банковского сектора
Объект исследования – МДМ – банк
При написании данной работы нами использовались труды проф. Лаврушиной, Жукова, Фалько, публикации в периодической печати, законодательные акты и постановления, бухгалтерская отчетность МДМ – банка.
По данной тематике основные публикации появлялись в периодической печати и ресурсы сети Интернет.
Для освещения первого вопроса, поставленного при написании работы, нами использовались учебники по банкам и банковской деятельности, работа по данному разделу носила собирательный характер, кроме того производился анализ источников по актуальности, временному фактору и т.д.
Методология банковской деятельности основывалась на законодательных актах и постановлений различных ведомств, характер работы – аналитический.
При разработке эффективной стратегии развития МДМ – Банка, нами проводился экспресс-анализ деятельности банка, кроме того на основании возможных методов стратегического развития, опубликованных в периодической печати, закрепленных законодательно, и применимых к данному банку
Таким образом, основной формой развития региональной финансовой инфраструктуры становится открытие филиалов крупных, в основном московских, банков. АКБ «МДМ-Банк» ОАО предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям комплексное расчетно-кассовое обслуживание. Банк предоставляет как стандартные банковские продукты, так и дополнительные информационные услуги, что делает обслуживание в Банке максимально комфортным для клиентов, и позволяет создать эффективную систему расчетов в таблице 1. Традиционно АКБ «МДМ-Банк» ОАО специализировался на работе с крупной корпоративной клиентурой и администрациями субъектов Федерации. Обновленный банк начал активно осваивать рынок розничных услуг и за короткое время сделал серьезные заявки в этом секторе. В рамках стратегии Банка, предусматривающей увеличение капитальной базы по мере увеличения масштабов деятельности, планом на 2005 год предусматривалось увеличить к концу года собственные средства до 220 988 тыс. руб., фактически капитал Банка по состоянию на 01 января 2006 года составил 276 940 тыс. руб., план выполнен на 125,3 процента. В течение 2005 года капитал Банка вырос на 180 542 тыс. руб., или в 2,9 раза.
Увеличение капитала позволило значительно улучшить финансовую устойчивость Банка, выполнять нормативы ликвидности, установленные Банком России, нарастить объемы активных операций, в том числе кредитных, увеличить максимальный размер риска на одного заемщика с 24 млн. руб. до 69 млн. руб., что показано в таблице 2.
Сохранив основной приоритет деятельности на дальнейшем увеличении качества обслуживания всех категорий клиентов и совершенствовании системы продаж банковских продуктов и услуг, в 2006г. МДМ-Банк добился высоких финансовых результатов, несмотря на снижение доходности банковских операций во всех секторах финансового рынка, сопровождавшееся ростом конкуренции.
Одним из видов деятельности АКБ «МДМ-Банк» являются операции с ценными бумагами. При этом банк работает на местном региональном рынке.
АКБ «МДМ-Банк» практикует выпуск собственных векселей с целью привлечения денежных средств. Векселя Банка являются процентными векселями.
В 2006 году векселя Банка использовались в расчетах за товары, работы, услуги между предприятиями, организациями и физическими лицами, а также для «вексельного кредитования», т.е. при кредитовании Банком клиентов на приобретение собственных векселей Банка.
Просрочек или несвоевременных платежей по векселям Банком не допускалось, что свидетельствует о стабильной платежеспособности АКБ «МДМ-БАНК» ОАО как эмитента долговых обязательств. (табл5.)
АКБ «МДМ-Банк» оказывает все виды банковских услуг и операций, осуществляет все формы расчетов, применяемых в международной практике.
За отчетный год банк заметно расширил свои позиции на рынке республики, чему способствовала продуманная, гибкая, взвешенная стратегия банка, которая позволила АКБ «МДМ-Банк» сохранить присущие ему стабильность и завоеванное доверительное отношение клиентов.
В целом, по результатам анализа динамики и структуры пассивов АКБ «МДМ-Банк» можно сделать вывод о быстром расширении исследуемым Банком работы по привлечению средств из различных источников для расширения своего кредитного потенциала.
В основе классификации услуг в рамках данного продукта может лежать характер услуги, определяемый инструментом денежного рынка, клиентский иди валютный признак, форма цены на услугу и т.д. В табл. 6 показана модель взаимосвязи между продуктами и услугами банка на примере пяти видов банковских продуктов.
Нами предлагается пи разработке сайта воспользоваться услугами профессионалов фирмы ООО «Интернет – сервис».
Первоначальные вложения для создания, размещения и поддержки Web – сайта составят 340,4 тыс. руб., из них наибольшие затраты будут на его создание (87,7 %).
В табл. 11рассчитаем сумму планируемой прибыли от создания сайта с учетом того, что начало его функционирования планировалось в начале 2 полугодия 2006 г.
Исходя из данных предварительных расчетов, первоначальная потребность в инвестициях ориентировочно составляет 340,4 тыс. руб. Из них 298,4 на создание и размещение сайта. При прогнозируемых объемах продажи расчтено-кассовых услуг, согласно табл. 20, при прочих равных условиях, чистая прибыль (после уплаты налогов) составит ориентировочно 694,6 тыс. руб. за 2 полугодие 2006 г.
Рентабельность коммерческая составит 20,7 %, т.е. возрастет на 16,2 п.п. (20,7- 4,5).
Индекс доходности составит: 964,6/340,4= 2,8.
Срок окупаемости: 340,4/964,6=0,36, т.е. приблизительно 4 месяца.
Следовательно, данное направление привлечения дополнительных клиентов, в основном корпоративных, позволит получить дополнительный доход в сумме 964,6 тыс. руб. и окупит затраты за 4 месяца. При этом будет создаваться благоприятный имидж МДМ-БАНК и налаживаться новые связи
На этом доклад закончен. Спасибо за внимание.
