660. Организация кредитования предприятий малого бизнеса
Содержание
Введение 3
1. Теоретические основы кредитования малого бизнеса 6
1.1. Общая характеристика субъектов малого предпринимательства 6
1.2. Виды и формы кредитов для малого бизнеса 12
1.3. Условия кредитования малого бизнеса 18
1.4. Риски кредитования малого бизнеса 25
2. Анализ развития кредитования малого бизнеса г. Москвы 30
2.1.Анализ финансово-экономического состояния малых
предприятий г. Москвы 30
2.2.Обеспеченность малых предприятий г. Москвы
финансовыми услугами 40
2.3. Проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса 46
2.4. Коммерческая ипотека для малого бизнеса 50
Заключение 54
Список использованной литературы 58
Приложения
Введение
Развитие экономики любой страны предполагает оптимальное соотношение крупных, средних и малых предприятий. Являясь одним из ключевых элементов рыночного механизма, малое предпринимательство играет значительную роль в обеспечении устойчивого развития экономики.
В современной России малый бизнес имеет недолгую историю. Его формирование как сектора экономики началось в конце 80-х гг. ХХ в. Причем бурный рост числа малых предприятий пришелся на тот период (до 1995 г.), когда практически отсутствовало законодательное регулирование в данной области. После принятия закона, регулирующего деятельность малых предприятий, темпы роста их числа резко сократились. В научной литературе того времени данному феномену нашли следующее объяснение: малый бизнес уже заполнил все полагающиеся ему ниши российской экономики.
Благодаря деятельности предприятий малого и среднего бизнеса активизируется экономика, в особенности рынок потребительских товаров и услуг, появляются новые рабочие места, возрождаются народные промыслы и ремесла, что в итоге ведет и к возрождению культурного наследия в целом.
Однако в действительности все не так просто и безоблачно, и на пути предпринимателей, ведущих свою деятельность в сфере малого и среднего бизнеса, возникает немало препятствий, как административных, так и чисто экономических.
Наличие развитого сектора малого бизнеса является обязательным условием успешного функционирования национальной экономики. В экономически развитых странах малые предприятия выполняют ряд важнейших социально-экономических функций, таких, как обеспечение занятости, формирование конкурентной среды, поддержание социальной стабильности и др. Одно из главных - финансирование, точнее - недостаток денежных средств для успешного развития. Выходом из этой ситуации и является предоставление банками кредитов малому бизнесу, направленных на закупку нового оборудования и материалов, на ремонт и реконструкцию производственных и офисных помещений и т. д.
Большинство банков, так или иначе, предоставляют финансовые услуги малым предприятиям. Это могут быть как крупные банки, давно работающие на рынке, так и небольшие банки. В первую очередь эксперты называют уполномоченные банки правительства Москвы и банки, сотрудничающие с Фондом поддержки предпринимательства и малого бизнеса правительства Москвы. В качестве примеров приводились Сбербанк, Росбанк, ВТБ24, Импэкс банк, банк Уралсиб.
Несмотря на то, что финансовые услуги малым предприятиям оказывают почти все банки, некоторые из них имеют сформированные пакеты услуг, предназначенные специально для малого бизнеса, ориентированные на его нужды и особенности. Число таких банков сильно разнится в оценке экспертов – от 10 до нескольких десятков. Всплеск интереса к кредитованию малого бизнеса и начало создания соответствующих пакетов услуг во многих банках произошли в 2004-2005 годах.
Формально, все банки, которые выдают какой-то кредит, могут гово-рить, что они кредитуют малый бизнес. Но если говорить о специальных программах, которые обсуждаются в данной работе, то анализируя управленческие данные, и данные классической отчетности, сейчас, десяток достаточно крупных, сетевых банков объявило о своих программах и достаточно хорошо себя позиционирует.
Все эти программы есть у банков, которые сотрудничают с Фондом со-действия кредитованию малого бизнеса Москвы. Сейчас сегмент кредитования малого бизнеса растет, на рынок приходят новые игроки.
Малые банки не всегда имеют возможность кредитовать малый бизнес в полном объеме по потребностям, потому что у каждого банка есть ограничения с точки зрения ЦБ по обязательным нормативам, то есть, определенный банк может выдать малому предприятию какую-то сумму денег, он бы хотел, может быть, выдать больше, но больше не может в силу ограничений обеспечения ликвидности банка.
Цель работы - рассмотрение основ кредитования малого бизнеса и выработка направлений его оптимизации.
Исходя из цели в работе определены следующие основные задачи:
– изучить теоретические и методические положения по кредитованию малого бизнеса;
– провести комплексный анализ обеспеченности малого бизнеса финан-совыми услугами;
– рассмотреть проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса.
Объектом исследования является субъекты малого бизнеса г. Москвы.
Предметом исследования являются экономические отношения, возни-кающие между банками и субъекты малого бизнеса.
Основные методы исследования: совокупность способов и приемов ана-литической работы. Основными приемами анализа являются метод сравнения, элиминирования, балансовые сопоставления, аналитические таблицы, графические методы, экономико-математическое - моделирование. В данной работе все эти методы использованы.
Теоретическую и методологическую основу работы по вопросам организации деятельности коммерческих банков и осуществлении кредитных операций в частности, составили труды Лаврушина О.И., Батраковой Л.Г., Бабичевой Ю.А., Батраковой Л.Г., Колесникова В.И., Жукова Е.Ф., Ямпольского М.М., Балабановой И.Т., Сенчагова В.К., Гиляровской Л.Т., Паневиной С.Н., Иванова В.В., Дробозиной А.В., Бабичевой Ю.А., Калтырина А.В., Базулина Ю.В., Архипова А.И. В ходе исследования также изучены общая и специальная литература, разработки ведущих организаций по банковскому делу, законодательные и другие нормативные акты.
Информационными источниками послужили данные мосгорстата за 2004-2007 г.г.
Список использованной литературы
1. Конституция РФ: ООО Омега-Л, 2005 г.
2. Гражданский кодекс РФ: Инфра-М, 2005 г.
3. Налоговый кодекс РФ: ч. 1 и 2; Н23: ТК Велби.: Проспект, 2006 г.
4. Федеральный закон от 10.07.2005 г.№86 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
5. Анискин Ю.А. Инвестиционная активность и экономический рост // Проблемы теории и практики управления. -2006.-№ 4.- с.77-82.
6. Афанасьева О.Н. Тенденции развития и направления совершенствования краткосрочного кредитования малых предприятий. //Банковское дело.-2007.-№ 6.- с. 9-13.
7. Банковское дело: учебное пособие для вузов/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб и др.: Питер, 2006.-376 с.
8. Банки и банковское дело/ Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб: Питер, 2006.-304 с.
9. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учеб-ник/ Под ред. Е.Ф. Жукова. –М.: Вузовский учебник, 2005.-491 с.
10. Банковское дело: учебник для вузов/ Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2005.-751 с.
11. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для экон. вузов/ Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.-863 с.
12. Банковское дело: Учебник для вузов/ Под ред. В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2006.-460 с.
13. Банковское дело: Учебник для экон. вузов/ О.И. Лаврушин, И.Д. Маманова, Н.И. Валенцева, Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005.-667 с.
14. Букато В.И. Банки и банковские операции в России: Под ред. М.Х.Лапидуса-2-е издание-М.: Финансы и статистика 2006.-368 с.
15. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения бан-ковских расчетов. – М.: Экзамен, 2006.-320 с.
16. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учеб. пособие для экон. вузов. – М.: ЛОГОС,2005.-150 с.
17. Вахрин П.И. Финансы: Учеб. для вузов/ П.И. Вахрин, А.С. Неши-той. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Маркетинг, 2006. – 517с.
18. Вебер М.А. Коммерческие расчеты от А до Я. Формулы, примеры расчетов и практические советы.: Учебное пособие.: Под ред. И.И. Кретов-М.: Дело и сервис, 2006.-384 с.
19. Гиляровская Л.Т. Экономический анализ: Учебник для вузов. –М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2006.-615 с.
20. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. – М.: Финансы и статистика, 2006.-229 с.
21. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов.: Под ред. Е.Ф. Жукова-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.-600 с.
22. Королев О.Л. Анализ и управления рисками в деятельности малых и средних кредитных организаций //Деньги и кредит. –2005.-№ 2.-с. 43-48.
23. Крапивин О.М. Особенности правового положения малого предпри-ятия (ответы на вопросы). М.: ИНФРА-М, 2007.
24. Малое предпринимательство в России: состояние, проблемы, перспективы. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
25. Малый бизнес на этапе обновления законодательства о предпринимательстве/Отв. ред. М.А. Супатаев, В.К. Андреев. М.: Ось-89, 2006.
26. Муравьев А.И., Игнатьев А.М., Кружик А.Б. Предпринимательство: Учебник. – СПб.: Издательство «Лань», 2007. –696с.
27. Никитина Т.В. Банковский менеджмент: Учеб. пособие. – СПб и др.: Питер, 2005.-159 с.
28. Опыт кредитования малого бизнеса в России. Ч. 1. М.: Профлайн, 2006.
29. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. Учебное пособие для вузов. - М.: ИНФРА-М, 2006.-319 с.
30. Рудый К.В. Финансово-кредитные системы зарубежных стран: Учебное пособие.:-М.: Новое знание, 2006.-301 с.
31. Сергеев И.В. Организация и финансирование инвестиций: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика,2005 – 400 с.
32. Смирнов А.В. Российские банки. Состояние и пути совершенствова-ния.// Финансовый директор. –2005.- № 4.- с.45-49.
33. Управление деятельностью коммерческого банка: Учебник.: Под ред. О.И. Лаврушена.-М.: ЮРИСТЪ, 2006.-687 с.
34. Чечевицына Л.Н. Экономический анализ: Учеб. пособие. – Ростов н/Д: изд-во «Феникс», 2006.-448 с.
35. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: ИН-ФРА-М, 2006.-255 с.
36. Жарковская Е.П. Выбор банка// Финансовый директор.-2007.-№3.- с.60-65.
37. Лисянский И.Л. Залог как фактор снижения кредитного риска банка //Финансы и кредит. –2005. -№ 21.-с. 42-46.
38. Саркисянц А. М. О роли банков в экономике//Вопросы экономики. – 2005. - №11. - С. 91-103.
39. www.bankir.ru.
40. www.banki.ru.
41. www.budgetrf.ru
42. www.mosstat.ru
43. www.cbr.ru
