907. Рынок банковских карт в России.
Оглавление
Введение 3
Глава 1. Роль и значение банковских карт в системе рыночных отношений 6
1.1. Место и роль банковских карт в рыночной экономике 6
1.2. Проблемные аспекты формирования и использования
банковских карт в РФ 25
Глава 2. Исследование основ формирования и использования банковских
карт в Сбербанке России 31
2.1. Исследование основных видов банковских карт в Сбербанке России 31
2.2. Исследование законодательных и нормативных основ использование
банковских карт в России 56
Глава 3. Развитие основ использования банковских карт в России 64
3.1. Основные направления развития использования
банковских карт в России 64
3.2. Информационно технологические системы обеспечения
развития банковских карт в России 73
Заключение 85
Список литературы 88
Приложения 91
Введение
Стремительное развитие научно-технического прогресса за последние де-сятилетия не могло не сказаться на развитии банковских технологий, несмотря на консерватизм этой сферы общественной жизни. Всеобщая компьютеризация позволила не только значительно сократить трудовые затраты при совершении банковских операций, унифицировать бухгалтерский учет, ускорить взаимо-расчеты, но и дала возможность широкого внедрения принципиально новых банковских продуктов. К числу таких продуктов, несомненно, относится и осуществление взаиморасчетов посредством банковских пластиковых карт. Се-годня рынок банковских карт - один из самых динамичных и технологичных.
Операции с карточками открыли новые перспективы финансового обслу-живания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения бан-ковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых операций по картам, увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота и др. Банковская пластиковая карточка - это инструмент безналичных расчетов и средство полу-чения кредита. В настоящее время системы карточных расчетов получили рас-пространение во многих странах мира, а сами расчеты приобрели международ-ный характер.
Банковские пластиковые карты вышли на передовые позиции в организа-ции денежного оборота индустриально-развитых стран Запада, постепенно вы-тесняя чеки и чековые книжки. Быстрое распространение банковских карточек, их превращение в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост их попу-лярности среди широких групп населения служит свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным категориям участников системы.
Сейчас в России происходит активное развитие «индустрии» банковских карт. Во всем мире в сферу обращения банковских пластиковых карт вовлечены миллионы торговых, гостиничных предприятий и предприятий раз-нообразных услуг. С карточками работают почти все банки развитых и разви-вающихся стран.
На российском рынке продвижение карт встретилось с рядом трудностей. Есть несколько больших групп проблем, мешающих более широкому распро-странению банковских пластиковых карт: законодательные, инфраструктурные, психологические. Это низкий уровень доходов населения, отсутствие культуры потребления, препятствия на законодательном уровне, большой наличный те-невой оборот.
Банковская пластиковая карта является платежным инструментом, увен-чивающим систему, в основании которой находятся расчетно-платежные отно-шения, т.е. безналичные расчеты, осуществляемые на современной технической и технологической базе. Немаловажную роль играет и ресурсная база банков, позволяющая постоянно развивать и совершенствовать технологическую и тех-ническую базу. Это, в свою очередь, дает возможность банкам постоянно со-вершенствовать и расширять круг услуг, предоставляемых своим клиентам. За последние несколько лет значительно выросло число банков, активно эмити-рующих пластиковые карты как для индивидуальных пользователей, так и для корпоративных клиентов.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы выражается в необходимости исследования проблем формирования и использования бан-ковских карт в РФ.
Целью выпускной квалификационной работы является определение ме-тодологических основ формирования и использования банковских карт в ры-ночных условиях, исследование процедурных основ использования банков-ских карт в СБ РФ, выявление и обоснования направлений развития банков-ских карт.
Для реализации поставленной цели в работе решаются следующие основ-ные задачи:
Изучение основ формирования и исследования банковских карт в рыночной экономике;
Исследование процедурных основ формирования и исследования банковских карт в Сбербанке РФ;
Исследование законодательных основ использования банковских карт в РФ;
Определение и обоснование основных направлений развития банковских карт в РФ;
Разработка предложений по совершенствованию информационно-технологических систем обеспечения использования банковских карт в РФ.
В процессе подготовки выпускной квалификационной работы были ис-пользованы труды отечественных авторов в области банковской деятельности: Балабанова И.Т., Батракова Л.Г, Жукова Е.Ф., Кроливецкой Л.П., Лаврушина И.О., Перекрестова Л.В. и др.
В ходе работы использовались учебные пособия современных специали-стов в области экономического анализа коммерческих банков, таких как Боди Зви, Мертон Роберт, Ван Хорн Дж. К., Гиляровская Л.Т., Паневина С.Н. и др.
Информационной базой для анализа послужили бухгалтерские и финан-совые отчеты за 2004 – 2007 г.г.
Список литературы
1. Конституция Российской Федерации (редакция от 14.10.2005г. №6-ФЗ)
2. "Гражданский кодекс РФ (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (при-нят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 21.03.2005) (с изм. и доп., вступившими в силу с 01.06.2005)
3. Федеральный закон от 10.07.2005 N 86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" (в ред. 10.07.2005)
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2007) "О бан-ках и банковской деятельности" (в ред. 02.02.2006)
5. О банках и банковской деятельности: Сборник нормативных актов. Часть 1-2, Москва 2005г.
6. Абрамов А.В. Новое в финансовой индустрии: информатизация бан-ковских технологий. — СПБ: Питер, 2006 г.
7. Аглицкий И. Состояние и перспективы информационного обеспече-ния российских банков. //Банковские технологии, 2005 г. №11
8. Алексеева И. Надежное и выгодное вложение средств! //Вклад. – 2006. - №11. – С. 1-2.
9. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело– СПб: Питер, 2007. – 304 с.
10. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. – М.: Издательская корпорация «Логос», 2006. – 344 с.
11. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и стати-стика, 2006. – 592 с.
12. Виноградова Т. Н. Банковские операции. – Ростов нД.: Феникс, 2005.- 647с.
13. Вместе со Сбербанком обретая уверенность в завтрашнем дне. // Вклад. – 2005. – № 6. – С. 1-2.
14. Галкин Н. Цены растут, а ставки снижаются! //Вклад. – 2006. - №7. – С.1-2.
15. Готовчиков И. «Новый виток в эволюции банковских технологиях». //Банковские технологии,2005г. №4.
16. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 624 с.
17. Енгалычев А. Политика безопастности в банке. //Банковские техноло-гии,2005г. №11.
18. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции.- М.: Банки и биржи, ЮНИ-ТИ, 2006. – 564 с.
19. Жуков Е.Ф., Л.М. Максимова Е.Ф., Печникова А.В. и др.; Деньги. Кредит. Банки; Под ред. академ. РАЕН Жукова Е.Ф.– М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 600 с.
20. Забавин К. индивидуальные сейфы. // Прямые инвестиции, 2005. № 6.
21. Зайкина О. От Москвы – до самых до окраин. // Прямые инвести-ции,2006. №2.
22. Захаров А. Сбербанк создает национальную платежную систему на базе чиповых СБЕРКАРТ. // Прямые инвестиции,2005. №11.
23. Иванова Л. Выйти на качественно новый уровень обслуживания кли-ентов. // Вклад. – 2005. – № 20. – С. 1.
24. Калтырина А.В. Деятельность коммерческих банков: Учеб. Пособие. – Ростов н/Д: «Феникс», 2007. – 384 с.
25. Капустин А. Исполняет технология DUET. // Прямые инвестиции, 2006. №1.
26. Карпинская В. За семью замками. // Прямые инвестиции, 2005. №7.
27. Козырная карта. // Прямые инвестиции, 2005. №7.
28. Концепция автоматизации Киевского отделения Сберегательного банка России. – Москва, 2007. С. 3-6..
29. Кузнецов Г. Автоматизация розничного бизнеса. //Банковские техно-логии,2005г. №9.
30. Лаврушина О.И. Банковское дело: Учебник.– М.: Финансы и стати-стика, 2006. – 672 с.
31. Лаврушина О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент)– М.: Юристъ, 2006. – 688 с.
32. Лазунский М. Развитие ИТ в банке. //Банковские технологии,2005. №7.
33. Маркелов К. Историография банковских технологий. // Банковские технологии,2007г. №4.
34. Микропроцессорные карточки: новые рынки //Мир карточек №1,2006.
35. Мой банк в моем мобильном. // Партнеры, 2006. № 2.
36. Нестерова Т.Н. Банковские операции и банковское обслуживание. – М.: Инфра –М 2005. – 386 с.
37. Новая услуга по проверке подлинности банкнот. // Прямые инвести-ции, 2005. №9.
38. Новое предложение для новых клиентов.//Вклад, 2006. – № 1. – С. 2..
39. Паевые фонды Сбербанка. // Партнеры, 2006. №2.
40. Пора начинать жить лучше сегодня. // Вклад. – 2005. – № 16. – С. 2.
41. Руссова Н. Сбербанк в цифрах. // Партнеры.2007. №3.
42. Рыжиков А. Автоматизация банковского обслуживания. //Банковские технологии,2005г. №5.
43. Самойлов Ю. «Розничный банкинг в России». //Банковские техноло-гии,2005г. №6.
44. Сорокин М. «Развитие магнитных карт в России» //Банковские техно-логии,2005г. №12.
45. Тарасов П.И. Диасофт предлагает комплексные решения для банков. //Мир ПК, 2005 г., №5.
46. Чесаков Д. Развитие банковских услуг. //Банковские техноло-гии,2005г. №11.
47. Яскевич С. «Аналитические технологии российских банков». //Банковские технологии,2005г. №6.
