491. Инвестиции коммерческих банков
Содержание
Введение 3
1. Теоретические основы инвестиционной политики банка 6
1.1. Понятие инвестиционной политики
и ее роль в банковской деятельности 6
1.2. Виды инвестиционной политики 13
1.3. Законодательное нормативное регулирование
инвестиционной деятельности коммерческих банков 22
2. Основные направления инвестиционной политики российских банков 25
2.1.Общая характеристика банковского сектора 25
2.2.Инвестициоонная политика российских банков 37
2.3.Инвестиционный портфель банковского сектора 49
3. Пути дальнейшего совершенствования
инвестиционной деятельности банков России 58
3.1.Программа мероприятий развития
инвестиционной деятельности банка 58
3.2.Возможные предложения по совершенствованию
инвестиционной деятельности банка 66
3.3.Оценка эффективности предлагаемых мер 76
Заключение 89
Список использованной литературы 91
Приложения
Заключение
Проведенное исследование позволило сформулировать следующие выводы и предложения:
1. Необходимость активизации участия банков в инвестиционном процессе определяется взаимообусловленностью эффективного развития банковской системы и экономики в целом. В наиболее общем виде основные направления участия банков в инвестиционном процессе включают мобилизацию банками средств на инвестиционные цели, предоставление кредитов инвестиционного характера, вложения средств в ценные бумаги, паи, долевые участия.
2. Инвестиционная деятельность банка имеет двойственную природу. С позиций экономического субъекта (банка) она рассматривается как деятель-ность по вложению ресурсов банка на срок в создание или приобретение реальных активов и покупку финансовых активов с целью извлечения прямых и косвенных доходов, осуществляемую по инициативе банка. В макроэкономическом аспекте, связанном с реализацией роли банков как финансовых посредников, инвестиционная деятельность банков понимается как деятельность, направленная на удовлетворение инвестиционных потребностей экономики.
3. Классификация форм инвестиционной деятельности коммерческих банков может осуществляться по ряду критериев, в частности, по объекту вложений, цели инвестирования, назначению вложений, источникам средств для инвестирования, срокам, рискам и т.д.
Специфика банковской деятельности определяет некоторые особенности банковских инвестиций. Для банков как финансово-кредитных институтов более характерными являются не реальные, а финансовые инвестиции.
Финансовые инвестиции банков включают вложения в ценные бумаги, срочные депозиты в других банках, инвестиционные кредиты, паи и долевое участие.
Особое значение для финансирования инвестиционной деятельности предприятий реального сектора экономики имеют производственные инвестиции банков. Они выступают в форме участия банков в капитальных затратах хозяйствующих субъектов и осуществляются путем предоставления инвестиционных кредитов и различных способов финансирования инвестиционных проектов.
4. Основной характеристикой форм и видов банковских инвестиций является их оценка с позиций так называемого магического треугольника доходность - риск - ликвидность, который отражает противоречивость этих инвестиционных качеств и означает, что в принципе нет инвестиционных ценностей, отвечающих одновременно всем составляющим критериям.
5. Инвестиционная политика коммерческих банков связана с формированием системы целевых ориентиров инвестиционной деятельности и выбором наиболее эффективных способов их достижения. Основными элементами инвестиционной политики являются стратегия и тактика управления инвестиционной деятельностью банка.
Процесс разработки инвестиционной политики предполагает формулирование стратегических целей, разработку основных направлений инвестиционной политики, определение источников финансирования инвестиций, детализацию инвестиционной стратегии, анализ, оценку и мониторинг разработанной инвестиционной политики, корректировку инвестиционной политики.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
2. Налоговый кодекс Российской Федерации.
3. Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.07.2006).
4. Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ.
5. Положение Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
6. Инструкция Банка России от 22.05.1996 № 41 «Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроля за их соблюдением уполномоченными банками Российской Федерации».
7. Инструкция Банка России от 16.01. 2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банка».
8. Инструкция Банка России от 09.07.2003 № 232-П «Положение о по-рядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери».
9. Инструкция Банка России от 26.03. 2004 № 254-П «Положение о по-рядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
10. Инструкция Банка России от 10.02.2003 № 215-П «Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организа-ций».
11. Банки и банковские операции в России./Под ред. М.Х. Лапидуса.- М.: Финансы и статистика, 2001.
12. Банковское дело, управление и технологии: Учебное пособие./Под ред. А.М. Тавасиева. М.: ЮНИТИ, 2001.
13. Балдин К.В., Воробьев С.Н. Риск-менеджмент: Учебное пособие.- М.: Гардарики, 2005.
14. Банки и банковское дело./Под ред. И.Т. Балабанова.- СПб: Пи-тер,2002.
15. Банковское дело: Учебник./Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой.- М.: Финансы и статистика, 2003.
16. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник./Под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: Вузовский учебник, 2004.
17. Банковское дело: Учебник./Под ред. Проф. В. И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой.- М.: Финансы и статистика, 2002.
18. Банковское дело: Учебник для вузов./Под ред. Г.Г. Коробковой. М.: Юристь,2002.
19. Банковское дело: Учебник./Под ред. О.И. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2003.
20. Батракова Л. Т. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебники для вузов – М.: Логос, 2003.
21. Беликова А.В. проблемы участия банков в инвестиционном процессе. // Инвестиционный банкинг. 2006.- №3(3).
22. Берзон Н. Формирование инвестиционного климата в экономике // Вопросы экономики.- 2003.-№7.-С.104-114.
23. Большой экономический словарь./Под ред. А.Н.Азримянина.-М.,2002.
24. Буевич С. Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное пособие.- М.: КНОРУС, 2005.
25. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов./Под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: ЮНИТИ, 2000.
26. Жарковская Е. П. Банковское дело: Учебник.- М.: Омега-Л; Высшая школа, 2003.
27. .Зимин А.И. Инвестиции. М.: Юриспруденция, 2006.
28. Котляров М.А. регулирование инвестиционной привлекательности российской банковской системы и государственный суверенитет // Банковская система. 2007.-№11.
29. Меликьян Г.Г. Развитие банковской системы России и инвестиции: достижения и проблемы // Деньги и кредит. 2006.- №1
30. Основы банковской деятельности /Под ред. Тагирбекова К.Р. М.:ИНФРА-М, 2003
31. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие.- М.:ИНФРА-М, 2001.
32. Помазанов М.В., Гударь В.В. Модель блуждающих дефолтов для практического расчета портфеля., 2003.
33. Печалова М. Ю. Менеджмент в России и за рубежом, 2001,-№ 1.
34. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.Современный экономический словарь.- М., 2003.
35. Розанова Ю.М. Формирование инвестиционного климата в эконо-мике России // Вести Моск. ун-та. Сер.6, Экономика.-2005.-№4.-С.30-45.
36. Рудовол И.П. Организационно-правовые аспекты участия системообразующих кредитных организаций в реализации приоритетных национальных проектов (на примере ОАО «Внешторгбанк» // Кредитная деятельность. 2007.-№1
37. Синягин А, Возможные формы финансирования инвестиционных проектов в России // Рынок ценных бумаг.-2005.-№4.-С.80-86.
38. Ступаков А.С., Токаренко Т.С. Риск-менеджмент: Учебное посо-бие.- М.: Финансы и статистика, 2005.
39. Управление организацией: Энциклопедический словарь.- М.,2001.
40. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский ме-неджмент): учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Юристъ, 2004. – 578 с.,
41. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. М.: Финансы и статистика, 2002. – 526 с.,
42. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Е.С. Стояновой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Изд-во «Перспектива», 2004 – 656 с.,
43. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций.- М.: «Дашков и Ко», 2005.
44. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.:Финансы и статистика, 2000.
45. Энциклопедический словарь риск-менеджмента./Под ред. А.А. Лобанова и А.В. Чугунова.- М.: Альпино Бизнес Букс, 2005.
46. www.bankir.ru
47. www.cbr.ru
48. www.vtb24.ru
49. www.bank.ru
50. www.cbrf.ru
51. www.google.ru
52. www.vedomosti.ru
53. www.rbc.ru
