734. Потребительский кредит в Лефортовском отделении Сбербанка России
Содержание
Введение 3
1. Теоретические основы системы потребительского кредитования 6
1.1. Экономическая сущность потребительского кредитования 6
1.2. Виды потребительских кредитов 11
1.3. Риски рынка розничных кредитов 18
2. Анализ потребительского кредитования в Лефортовском отделении
Сбербанка России 35
2.1. Общая характеристика банка 35
2.2.Программы портфеля потребительского кредитования банка 44
2.3. Анализ портфеля потребительского кредитования банка 50
3. Проблемы и приоритеты совершенствования системы потребительского
кредитования в России 58
3.1. Проблемы потребительского кредитования 58
3.2. Перспективы развития рынка потребительского кредитования в РФ 62
Заключение 75
Список использованной литературы 78
Приложения
Введение
В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования.
Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности её функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обес-печить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Кре-дит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование ис-точников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений на-учно-технического прогресса.
Актуальность темы исследования обусловлена следующими обстоятель-ствами:
Во-первых, банковский потребительский кредит, служит важнейшим ин-струментом, обеспечивающим непрерывность всего процесса расширенного воспроизводства, кругооборота основного и оборотного капитала деловых предприятий, основных и оборотных средств домашних хозяйств, а также ра-бочей силы владельцев этих хозяйств.
Во-вторых, потребительский кредит повышает уровень жизни населения, позволяет достаточно быстро обновлять предметы потребления. Это очень важно, поскольку в современном мире кроме старения физического все боль-шее значение приобретает моральное старение. Заменяя необходимость дли-тельного накопления средств немедленным приобретением товара, потреби-тельский кредит расширяет объем продаж и одновременно стимулирует увели-чение доли затрат на дорогостоящие товары длительного пользования в семей-ных бюджетах.
В-третьих, потребительский кредит выгоден и для экономики в целом. Это — резкое повышение платежеспособного спроса на производимые товары, то есть стимулирование производства и обслуживания; ускорение оборачивае-мости денежных средств, а значит, стимулирование банковско-финансовой сферы.
В-четвертых, необходимостью наличия стабильного экономического рос-та, сопровождаемого низким уровнем инфляции и выполнение деньгами (руб-лем) функции накопления стоимости.
В-пятых, практической значимостью исследований, связанных с поиском путей оптимизации потребительского кредитования как важного направления в кредитных операциях российских банков.
Таким образом, определение места и роли потребительского кредита в процессе обеспечения экономической и политической стабилизации, а так же поиск основных направлений повышения эффективности потребительского кредитования обусловливают актуальность темы дипломной работы.
Актуальность исследования современного состояния потребительского кредитования в процессе обеспечения экономической и политической стабиль-ности в стране обусловила предмет, цель и задачи исследования.
Предмет исследования - совокупность социально-экономических отно-шений, возникающих в процессе предоставления потребительского кредита как фактора повышение уровня жизни населения
Объектом исследования является Лефортовское отделение Сберегатель-ного банка России.
Цель исследования на основе анализа условий и состояния предложения потребительских кредитов определить и обосновать основные направления со-вершенствования потребительского кредитования в РФ.
Достижение поставленной цели определило последовательное решение следующих основных задач:
1) уточнить основные теоретические подходы к сущности потребитель-ского кредитования;
2) проанализировать особенности различных видов потребительского кредита;
3) определить состояние и тенденции развития потребительского креди-тования в России;
4) выявить риски рынка розничного кредитования;
5) проанализировать портфель потребительского кредитования банка Ле-фортовского отделения Сберегательного банка РФ;
6) обосновать практические предложения и рекомендации в целях
повышения эффективности потребительского кредитования в РФ.
Теоретико-методологическая база исследования. Основой для проведения исследования является методологическая база в которую входят общие и спе-циальные методы. Среди общих методов используются статистический, мате-матический и функциональный методы, метод анализа и синтеза, а также ряд других методов. Среди специальных методов используется метод экономиче-ского анализа, метод много вариантности, экономико-математического модели-рования, метод балансовых расчетов.
Общетеоретическая основа исследования сложилась из теории банков-ской деятельности, разработанной в трудах отечественных авторов: Балабанова И.Т., Батракова Л.Г, Жукова Е.Ф., Кроливецкой Л.П., Лаврушина И.О., Пере-крестова Л.В. и т. д.
Научная новизна исследования заключается в том, что автором: уточнена трактовка понятия "потребительский кредит"; представлены результаты анали-за портфеля потребительского кредитования объекта исследования; выявлены и проанализированы проблемы потребительского кредитования; определены ос-новные перспективы развития рынка потребительского кредитования в РФ
Теоретическая и практическая значимость работы заключается в том, что сформулированные в ней научные положения, выводы и рекомендации позво-ляют более глубоко проанализировать современное состояние, проблемы раз-вития потребительского кредитования в РФ.
Отдельные положения исследования могут быть использованы коммерче-скими банками при формировании портфеля потребительских кредитов.
Список использованной литературы
1. Конституция РФ: ООО Омега-Л, 2006 г.
2. Гражданский кодекс РФ: Инфра-М, 2006 г.
3. Налоговый кодекс РФ: ч. 1 и 2; Н23: ТК Велби.: Проспект, 2007 г.
4. Федеральный закон от 10.07.2006 г.№86 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
5. Положение Банка России от 26 марта 2006 года N 254-П "О порядке фор-мирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссу-дам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 26 апреля 2006 года N 5774 ("Вестник Банка России" от 7 мая 2006 года N 28
6. Балабанов И. Т. Основы финансового менеджмента: Учебное пособие, 3-е изд., перераб.- М.: Финансы и статистика, 2007.
7. Банковское дело: Учебник для экономических вузов/Под ред. Лаврушина О.И.- М.: Финансы статистика, 2006.-672с.
8. Банки и банковские операции: Учеб. для вузов по спец. «Финансы и кредит» /Под ред. Жукова Е.Ф. — М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2007. -471с.
9. Банки и банковское дело /Под ред. Балабанова И. Т. СП6: Питер, 2006.
10. Банковское дело: Учебник /Под ред. Кроливецкой Л.П., Белоглазовой Г.Н.-М.: Финансы и статистика, 2005.
11. Банки и банковское дело: Учебное пособие для вузов/Под ред.
Балабанова И.Т.- СПб: Питер, 2005.-304с.
12. Банковское дело: учебник для вузов/Под ред. Белоглазовой Г.Н.- М: Финансы и статистика,2006.-592с.
13. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. -М: Логос, 2006.-374с.
14. Бердникова А. Ценные бумаги: Учебное пособие для студентов.-М: ИНФРА-М, 2006.- 479с.
15. Букато В.И. и др. Банки и банковские операции в России.- М: Финансы и статистика, 2006.-368с.
16. Бухгалтерский (финансовый) учет: учет активов и финансовых опеаций: Учебное пособие/Под ред. Пипкова А.Н., Бережной В.И., Булавина Л.Н и др.-М.: Финансы и статистика, 2005.-416с.
17. Бухгалтерский учет в коммерческих банках: Учебное пособие для студентов/Под ред. Баланова. Г.О.- М: Финансы и статистика, 2006.- 640с.
18. Буянов В.Л., Алексеева Д.Г. Банковские расчеты: анализ нормативного обеспечения: Учебное пособие для вузов.- М: Экзамен, 2005.- 320с.
19. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы и кредит: Учебник для вузов.-М.: ИТК «Дашков и К»,2007.-586с.
20. Вишняков И. В. Экономико-математические модели оценки деятельно-сти коммерческих банков. -СПб: Изд-во СПб университета, 1999.
21. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учебное пособие для вузов/Под ред. проф. Жукова Е.Ф.- М: ЮНИТИ ДАНА, 2006.- 310с.
22. Деятельность коммерческих банков: Учебное пособие/Под ред. Калты-рина А.В.- Рн/д: Феникс,2007.- 384с.
23. Едовинский А.А., Бочаров И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика –М.: КНОРУС, 2005.-272с.
24. Ковалев В.В. Практикум по финансовому менеджменту: Конспект лек-ций с задачами.-М: Финансы и статистика, 2007.- 288с.
25. Липсиц И.В. Экономика: Учебник для вузов. -М.: Омега-Л, 2007.- 656с.
26. Налоги и налогообложение: Учебник.- М: ИТК «Дашков и К», 2005.-314с
27. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб-ное пособие.-М: ИНФРА-М, 2006.-320с.
28. Рынок ценных бумаг: Учебное пособие для студентов вузов /Под ред. Алехина Б.И.- М: ЮНИТИ ДАНА,2007.- 461с.
29. Современный финансовый словарь/Под. ред. Лапусты М.Г. М.: ИН-ФРА-М, 2005.-567с.
30. Тавасие А.Н. и др. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учебное пособие.- М: Финансы и статистика, 2005.-304с.
31. Челноков В.А. Банки и банковские операции: учебник для вузов.-М: Высшая школа, 2007.-291с.
32. Фетисов Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые систе-мы ее оценки.- М.: Финансы и статистика, 2000.
33. Финансы и кредит Учебное пособие/Под ред. проф. Ковалевой А.И.: М: Финансы и статистика, 2006.-512с.
34. Челноков В.А. Банки и банковские операции: учебник для вузов.-М: Высшая школа, 2007.-291с.
35. Шеремет А.Д., Нагашев Е.В. Методика финансового анализа деятельно-сти коммерческих организаиций.-М: ИНФРА-М, 2007.-237с.
36. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке.- М.: Финан-сы и статистика, 2000.
37. Алексеева Д., Пыхтин С. Безналичные расчеты с участием физических лиц// Хозяйство и право.- 2006.- №7.- с.72.
38. Воронин. А.К «Новые банковские продукты на основе карт» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2005.
39. Зверев В.А. Совершенствование законодательства в области банковско-го кредитования// Банковское дело.- 2007.- №1.-с.55-58
40. Златкис Б.И. Роль и функции государственного кредита в осуществле-нии государственной бюджетной политики// Финансы.- 2005.- №7.- с.4
41. Иванов. Н.В. «Операционная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2007.
42. Кандратьева Д. Обеспечение кредита: место и роль в кредитной полити-ке// Банковское дело.- 2006.-№9.- с.40-45
43. Карчевский С. Накопительные счета: порядок открытия// Хозяйство и право.- 2006.- №11.-с.44
44. Крылова Особенности платежных систем на основе пластиковых карто-чек// Банковские технологии.- 2007.- №12.-с.53
45. Куликова Л.И. Учет операций коммерческого кредитования// Бухучет.- 2006.- №8- с.11
46. Курбатов А. Банковские вклады (депозиты)//Хозяйство и право.-2007.- №8.-с.70
47. Хмыз О. Основные теории состояния рынка ценных бумаг//Рынок цен-ных бумаг. -2006.-№20.-с.64
48. http://www.srbsbrf.ru
49. http://www.sbrf.ru
