806. Рынок ритейловых банковских услуг
Содержание
Введение 3
Глава 1. Организация ритейловых операций банка. 5
1.1. Место розницы в универсальном банке 5
1.2. Управление розничным бизнесом 10
1.3. Инфраструктура ритейлового бизнеса 15
Глава 2. Розничные продукты банка 17
2.1 Классификация розничных операций 17
2.2. Классические ритейловые услуги 25
2.3 Банковские карты 35
Глава 3. Перспективы развития ритейлового бизнеса в России. 51
3.1 Розничные банковские услуги и перспективы их развития 51
3.2 Развитие банковского сектора 66
Заключение 75
Список использованной литературы 78
Введение
Как известно, на протяжении двух последних лет российские банки отводят розничному обслуживанию все более значимую роль в общей стратегии развития своего бизнеса. Буквально на наших глазах оказание комплекса финансовых услуг физическим лицам превращается из вспомогательного направления, каким оно было еще совсем недавно, в один из основных видов банковской деятельности.
Данная тенденция вполне закономерна. Как показывает мировой опыт, именно привлеченные средства физических лиц составляют не менее 50% пассивов также ритейловых гигантов, как Citibank, GE Consumer Finance, JP Morgan или ABN AMRO.
На этом фоне объяснима и растущая заинтересованность отечественного банковского сектора в развитии карточного бизнеса, являющегося одним из наиболее эффективных направлений современного ритейла. Следует отметить, что обслуживание операций по пластиковым картам относится к числу наиболее доходных видов розничной банковской деятельности. Поэтому, несмотря на сложность технологических задач и необходимость достаточно крупных начальных инвестиций, связанных с реализацией карточных проектов, российские банки все активнее используют этот инструмент в своей розничной бизнес-стратегии.
Так, с начала 2004 г. общее количество участников отечественного карточного рынка возросло на 5%. При этом, согласно прогнозам экспертов, через 3-5 лет по уровню проникновения карточных продуктов отечественный рынок приблизится к странам Центральной и Восточной Европы, где на 100 человек населения в среднем приходится порядка 40 банковских карт (в России этот показатель составляет пока 7 карт).
В настоящее время кредитно-финансовые организации все реже рассматривают свои карточные программы как самодостаточное, обособленное направление деятельности, стремясь сделать их составной частью общебанковской стратегии по работе с физическими лицами.
Наиболее привлекательной с этой точки зрения является интеграция карточных продуктов с другими розничными продуктами и сервисами, включая кредитование, прием платежей за коммунальные и иные услуги, мобильный и Интернет-банкинг и т.д. Такой подход позволяет банку предоставлять физическим лицам комплексное обслуживание, наиболее востребованное сегодня этой категорией клиентов.
Еще одной важной тенденцией российского рынка можно назвать наблюдаемое сегодня укрупнение российских кредитно-финансовых организаций путем различного рода слияний и взаимопоглощений, результатом которого становится значительное расширение филиальных сетей вновь образованных банковских структур. При этом на фоне сравнительно низкого уровня обеспеченности населения качественными финансовыми услугами во многих субъектах РФ крупные банки активно развивают свои региональные сети розничного обслуживания. Как следствие, они сталкиваются с необходимостью полноценной поддержки своих многофилиальных программ, включая обеспечение работы с большими объемами эмитированных карт, а также использование широкого набора электронных каналов доставки розничных банковских продуктов.
Очевидно, что укрупнение банковских структур, наращивание клиентской базы и расширение спектра предлагаемых розничных услуг невозможны без промышленных программных решений, отвечающих самым жестким требованиям современного банковского бизнеса. Для этого необходимы мощные информационные комплексы, способные обрабатывать колоссальные потоки информации и автоматизировать работу всех направлений обслуживания населения. Все вышеперечисленное определило актуальность выбранной темы и очертило задачи исследования:
• Охарактеризовать организацию ритейловых операций банка
• Описать розничные продукты банка
• Предложить перспективы развития ретейлового бизнеса в России
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации с изм. от 25.03.2004) (принята всенародным голосованием 12.12.1993)
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 29.06.2004 принят ГД ФС РФ 27.06.2002.)
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»: от 02.12.1990 N 395-1 ред. от 29.06.2004
4. Федеральный закон «О переводном и простом векселе»: от 11.03.97 г. № 48-ФЗ. Принят ГД ФС РФ 21.02.97 г.// Сбор, законодательства РФ. - 1997. -№ 11.-Ст. 1238.
5. Федеральный закон «О лизинге»: от 29 окт. 1998 г. № 164-ФЗ// Консультант. - 1998. - № 23. - С. 120-128.
6. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»: от 25.02.00 г. № 40-ФЗ. Принят ГД ФС РФ 18.03.98 г.// Сбор, законодательства РФ. - 1999. - Ст. 1097.
7. Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» 116-ФЗ от 07.08.2001 г.//Нормативные акты по банковской деятельности. -2001.-№8(86)-С. 20-22.
8. Федеральный закон «О реструктуризации кредитных организаций» от 08.07.99г. № 144-ФЗ. Принят ГД ФЗС РФ 25.06.99 г. // Сбор, законодательства РФ. - 1999. - № 28. - Ст. 3477.
9. Федеральный' закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ (ред. от 19.06.2001) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»// Российская газета, №41-42, 04.03.1999.
10. Приказ ЦБ РФ от 1.10.97 г. № 02-430 (ред. от 01.02.99 г.) «О введении в действие новой Инструкции Банка России № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» (вместе с новой редакцией Инструкции ЦБ РФ от 1 окт. 1997 г. № 1)// Нормат. акты по банк, деятельности. - 1997. - № 12 (42). - С.96.
11. Приказ ЦБ РФ от 25.03.97 г. № 02-101 (ред. от 28.12.98 г.) «О введении в действие Положения «О порядке введения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» № 56 // Фин. газ. -№30.-С.10-12;№31.-С 10-12; № 32.-С. 10-12.
12. Банк России. Положение «О безналичных расчетах и РОССИЙСКОЙ Федерации»: от 08.09.2000г. № 120-П//Нормат. акты по банк. деятельности. - 2000. - № 8-9 (74-75).- С. 1-58.
13. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации. Утверждено ЦБ РФ 12.04.2001г. № 2-П//Вестник Банки России, № 27-28, 04.05.01 г.
14. Банк России. Положение «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации»: от 5 янв. 1998 г. № 14- П (ред. от 22.01.99 г.)//Нормат. акты по банк, деятельности. - 1998. - №8(50).-С. 19-78.
15. Инструкции ЦБ РФ «О порядке применения Федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности»: от 23.07.98 г. № 75-И (ред. от 28.06.99 г.)//Нормат. акты по банк, деятельности.-1998. - № 211(53).- С. 216-217.
16. Банковское законодательство: Учеб. пособие для вузов по экон. спец. /Е.Ф. Жуков, А.В. Печникова, Е.Б. Стародубцева и др. Под ред. Е.Ф. Жукова. — М.-ЮНИТИ-ДАНА, 2001.-303с.
17. Банковское дело: Учеб. для экон. вузов / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы
18. Абалкин М.А. Банковская система России: настольная книга банкира. – М.: ИНФРА, – 2000 г. – 175с.
19. Белецкий М.В. Проблемы коммерческих банков // Бизнес и банки, – 2000 г. – №3 –84с.
20. Бизякина О.В. Повышение эффективности работы банков и внедрение новых технологий, сокращающих оборот наличных денежных средств // Деньг и кредит – 2002 г. – №2 – 21с.
21. Ерина А.П. Какое будущее у коммерческих банков? // Банковский менеджмент – 2002 г.–№2–65 с.
22. Зверев А. Ф. Экономическая теория. М., издательство РУДН, 2000
23. Видяпин К. Н. Экономическая теория. Ташкент, издательство ташкентского финансового института, 2002
24. Давыдов С. В. Перемены в банковской отрасли. СПб., журнал «Финансовый контроль» №2, 2004
25. Лепетиков Д. И. Российские банки стали истинно кредитными учреждениями. М., журнал «Финансовый директор» №5, 2002
26. Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело.– М.: Финансы и статистика, 2002 г. – 71с.
27. Лаврушин О.И. Деньги Кредит Банки.– М.: Финансы и статистика, 2003 г.–604с.
