726. Развитие страхования в сфере туризма на примере страховой компании "Русские Страховые Традиции"
ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение……………………………………………………………………………3
1. Анализ современного состояния и уровня развития российского
рынка страхования в туризме………………………………………………….8
1.1. Понятие, сущность и основные отрасли страхования………………….8
1.2. Основные виды страхования, применяемые в туризме……………….13
1.3 Анализ состояния рынка страхования в туристическом
бизнесе в РФ………………………………………………………………………20
1.4. Сфера туризма и анализ ее особенностей………………………………..25
2. Анализ деятельности страховой организации на примере
ЗАО Страховая Компания "Русские Страховые Традиции……………….31
2.1. Краткая характеристика ЗАО Страховая Компания
"Русские Страховые Традиции» ……………………………………………..31
2.2. Анализ страховой деятельности предприятия по туризму…………...38
2.3. Основные проблемы страхования в сфере туризма…………………...40
3. Направления совершенствования и перспективы развития
страхования в туристическом бизнесе………………………………….……46
3.1. Рекомендации по совершенствованию страхования в
туризме в деятельности ЗАО "Русские Страховые Традиции»……….….46
3.2. Экономическое обоснование разработанных рекомендаций…….…..54
Заключение……………………………………………………………………...60
Библиография………………………………………………………………..….64
Приложение………………………………………………………………………67
Библиография
1. Конституция РФ, принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года // Российская газета. 1993. № 237.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ, вторая от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ и третья от 26 ноября 2007 г. N 146-ФЗ) / Информационно-справочная система «Гарант», версия от 19.11.07 г.
3.Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ст. 10 п. 4.
4. Федеральный Закон "О внесении изменений в Федеральный закон "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" от 17.01.2007г.
5. Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 «О государственном обязательном страховании пассажиров»
1) Аксенов М.А., Булатова В.А., Мухопад В.И. Организация внешнеэкономических связей.- М. : НПО «Поиск», 2003. – 375 с.
2) Батра Р., Майерс Д. Рекламный менеждмент: Пер. с англ. – 5-е изд. – М.; СПб; К.: Издательский дом "Вильямс", 2000. – 784 с.
3) Балашов Г.И. О системе государственной поддержки инновационных проектов. Сб. статей: инвестирование в инновационный бизнес: мировая практика - венчурный капитал. М.: ЗелО, 2005. – 325 с.
4) Биржаков М.Б. Введение в туризм: Учебник. Издание 6-е, переработанное и дополненное. – СПб.: «Издательский дом Герда», 2004. — 448 с.
5) Биржаков М.Б., Никифоров В.И. Индустрия туризма: ПЕРЕВОЗКИ (2-е изд.). — СПб.: Издательский дом Герда — Издательство "Невский Фонд", 2003. — 400 с.
6) Большой Глоссарий терминов международного туризма/The Great Glossary of Terms for the International Tourism/ Под ред. М.Б.Биржакова, В.И.Никифорова — СПб.: «Издательский дом Герда», «Невский Фонд», 2002. — 704 с.
7) Бортник И.М. Поддержка малого предпринимательства. Сб. статей: Коммерциализация технологий. М.: Moscow News, 2005. – 324 с.
8) Валдайцев С.В. Оценка бизнеса и инноваций. М. : Информационно-издательский дом «Филинъ», 2004. – 256 с.
9) Глазьев С.Ю., Львов Д.С., Фетисов Г.Г. Эволюция технико-экономических систем: возможности и границы централизованного регулирования. М.: «Наука», 2002. – 212 с.
10) Гришина Л.А. Коммерческая реализация новшеств. М.: ТПП РФ, 2007 – 198 с.
11) Гвозденко А.А. Основы страхования: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 304 с.
12) Гуляев В.Г. Организация туристических перевозок. - М.: Финансы и
статистика, 2003. – 512 с.
13) Гуляев В.Г. Контракты, договоры, соглашения и формуляры в
туристической деятельности: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд.
ПРИОР, 2004. – 336 с.
14) Дейнеко О.А. Современный организатор производства. М.: «Экономика», 2002. – 156с.
15) Зорин И.В. Менеджмент туризма: Туризм и отраслевые системы: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 272 с.
16) Кабушкин Н.И. Менеджмент туризма: Учебник – Мн.: Новое знание, 2002. – 409 с.
17). Козырев В.М. Менеджмент туризма: Экономика туризма: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 320 с.
18) Котлер Ф. Маркетинг менеджмент / Пер. с англ. Под ред. Л.А.Волковой, Ю.Н.Каптуревского. –СПб: Питер, 2006. – 675 с.
19) Маринин М.М. Туристические формальности и безопасность в туризме. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 144 с.
20) Малый бизнес в зарубежных странах, его роль в технологическом развитии этих стран: проблемы управления: Обзор. М., ИЗАНА, 2002.- 157 с.
21) Состояние и проблемы туризма в Российской Федерации // Под ред. М.Б. Биржакова и В.И. Никифорова ... Региональные программы и проблемы развития туризма
23) Туризм и туристическое хозяйство. Учебник /Под ред. Чудновского А.Д. – М.: Изд. ЭКМОС, 2005. – 400 с.
24) Туристские Фирмы. Мультимедиа CD-ROM. Том 1+2. Том 1: Правовое обеспечение международного туризма формат HTML. Том 2: Адресная база данных «Россия-2004» формат MS ACCESS. - М., 2005.
25) Энциклопедия международных контрактных отношений. Основы договорных отношений в экономическом пространстве СНГ. Под ред. Биржакова М.Б. – СПб.: ОЛБИС, ФИЛИНЪ, 2007. – 762 c.
26) Фуколова Ю.В, Колесник В.С. Затишье после бури // Секрет фирмы. № 11. 2003. – с. 35-38
27) Результатом работы с программой "ИНЭК-АДП"// http://www.infpl.nnov.ru/servise/inec_adp.htm
28) Презентация ПК 'ИНЭК-Страховщик' версия 5.01 //http://www.inec.ru/cgi-bin/inec/news.pl?id=12031&gid=4
29) http://www.sogaz.ru
30) Результатом работы с программой "ИНЭК-АДП"// http://www.infpl.nnov.ru/servise/inec_adp.htm
31) Презентация ПК 'ИНЭК-Страховщик' версия 5.01 //http://www.inec.ru/cgi-bin/inec/news.pl?id=12031&gid=4
ДОКЛАД
Актуальность темы исследования определяется тем, что переход России на рыночные рельсы кардинально изменил существовавший ранее уклад хозяйствования. В данном ракурсе организация страхового дела становится одним из существенных факторов воздействия на все отрасли экономики, в том числе и туризма. В современных условиях страхование является важным и необходимым инструментом, обеспечивающим общую экономическую стабильность и безопасность, развитие предпринимательства, эффективную защиту от многочисленных рисков, реализацию государственной социальной политики в области туризма.
Но развитие и укрепление российского страхового рынка невозможно без глубокого анализа его современного состояния. Страхование в России имеет уникальную историю, ее можно разделить на три этапа – от развитого коммерческого и некоммерческого страхования (дореволюционный период), до полной государственной монополизации рынка (советский период), и обратно к возрождению рыночных отношений. Уникальность опыта России заключается в том, что те процессы, которые происходили в данном секторе экономики в течение столетий, наша страна преодолевает в предельно короткие сроки, а точнее в последние 10 лет, что естественно имеет свои положительные и отрицательные стороны.
На первое место по значимости представители страхового рынка ставят вступление в силу с 1 июня 2007 года поправок к закону "Об основах туристской деятельности". Турфирмам для вхождения в Федеральный реестр, который позволяет осуществлять деятельность, необходимо было оформить банковскую гарантию или застраховать свою ответственность. Сумма гарантий составляет 5 млн рублей для международных туроператоров и 500 тыс. рублей -- для туроператоров, работающих внутри страны. С 1 июля 2008 года размер обеспечения должен будет удвоится. Предполагается, что благодаря финансовой гарантии обманутые туристы смогут получить потраченные на несостоявшийся отдых деньги от банка или от страховой фирмы. Согласно правилам, утвержденным Федеральной службой страхового надзора в конце апреля прошлого года, базовый тариф по оформлению страховки для туроператоров, специализирующихся на международном туризме, составляет 2,4% от суммы фингарантии в год, на внутреннем - 2,05%. Помимо этого страховщик может применять к базовым ставкам повышающие коэффициенты от 1 до 5 или понижающие от 0,4 до 1. У турфирм также есть возможность приобрести лицензию на осуществление туристской деятельности у банков. Банкиры установили свои цены на оформление лицензий для турфирм: от 1% до 5% от величины фингарантии в год. То есть для оформления лицензии в банке туроператорам, работающим на выезд, придется платить от 50 тыс. до 250 тыс. рублей в год. Большинство туроператоров получали фингарантии через страховые компании, и лишь несколько крупных игроков воспользовались банковскими гарантиями. Маленьким турфирмам проще было идти к страховщикам: это и стоит дешевле, и не требует залога. Страховщики неоднократно заявляли, что для них это перспективное развитие бизнеса.
Становится очевидным, какой огромный рынок услуг будут обслуживать страховые организации, получившие разрешение и соответствующую лицензию от государства на предоставление платных услуг в связи с увеличением количества туристов. В связи с этим встает задача разработки действенных средств совершенствования функционирования отечественного рынка страхования в туризме и системы нормативно-правовых актов, регулирующих отношения в сфере страхования туризма.
Основной целью дипломной работы является исследование развития страхования в сфере туризма на примере страховой компании ЗАО Страховая Компания "Русские Страховые Традиции.
Для достижения поставленной цели решаются следующие задачи:
- определить понятие, сущность и основные отрасли страхования,
- исследовать современное состояние и уровень развития
страхования в туризме,
- проанализировать деятельность страховой организации ЗАО Страховая Компания «Русские Страховые Традиции»,
- определить современные проблемы развития и пути совершенствования функционирования рынка страхования туризма в РФ.
Объект исследования – ЗАО Страховая Компания «Русские Страховые Традиции».
Предмет исследования - система экономических интересов и отношений страховщиков, страхователей и общества в лице органов страхового регулирования в области страхования туризма в РФ
Экономическая сущность страхования генетически связана с понятием страховой защиты. Схема страховой защиты представлена на рис. 1. Классификация видов страхования в России дана на рис. 2.
Одним из важнейших элементов организации туризма является обеспечение безопасности жизни и здоровья туристов. Страхование туристов – это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их туристских поездок, путешествий, шоп - туров и др.
Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:
1. страхование туриста и его имущества;
2. страхование рисков туристских фирм;
страхование туристов в зарубежных поездках;
3. страхование иностранных туристов;
4. страхование гражданской ответственности;
5. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
6. страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.
Страхование бывает добровольным и обязательным.
Закрытое акционерное общество Страховая Компания "Русские Страховые Традиции" появилось в результате перерегистрации и переименованию в августе 1996 года Страховой Компании «Тверь универсал-Гарант».
В Государственном реестре страховщиков на 1 января 2006 года было зарегистрировано 1280 страховых организаций (против 1397 по состоянию на 1 января 2006 года), 100 из которых не проводили страховые операции. По состоянию на 01.01.2006 рыночная доля Общества в суммарной национальной страховой премии составляла 1%, в том числе по добровольному страхованию (за исключением операций страхования жизни) - 1,39 %. (см. табл. 1).
За отчетный период выросла суммарная доля Общества на страховом рынке. При этом по ряду направлений страховой деятельности отмечается снижение рыночной доли Общества. По итогам работы за 2006 год Общество занимает 23 место (годом ранее - 27 место) в отраслевом рейтинге по объему собранной страховой премии по добровольным видам страхования.
Исходя из стратегических корпоративных целей, важнейшими задачами Общества при осуществлении страхования в туризме является обеспечение проведения всеми подразделениями ЗАО СК "Русские Страховые Традиции" единой политики в области страхования, координация и централизация страховой деятельности.
Страхование в туризме ЗАО СК "Русские Страховые Традиции" — это комплекс программ, позволяющий обезопасить туриста от непредвиденных расходов во время поездок по России, ближнему и дальнему зарубежью.
Применяемые в настоящее время страховые программы по страхованию путешественников:
«Voyager» — страхование граждан, выезжающих за рубеж
«СНГ» — страхование граждан, путешествующих по России и СНГ
«Travel Insurance Card» — страхование медицинских и медико-транспортных расходов, страхование от несчастного случая
«Diver’s» — страхование любителей подводного плавания
«Rider» — cтрахование любителей зимних видов спорта (горные лыжи, сноуборд, фристайл, снегоходы и другие)
«Зеленая карта» — страхование автогражданской ответственности для выезжающих за рубеж на собственных автомобилях
Страховое покрытие ЗАО СК "Русские Страховые Традиции" действует по всему миру.
В целях совершенствования страховой деятельности в области туризма рекомендуется туроператорам и ЗАО СК "Русские Страховые Традиции" :
— Выработать единую концепцию, включая одинаковые финансовые затраты на оказание правовой (юридической) помощи всех участников рынка и разработать соответствующие механизмы с целью последующего заключения отраслевого соглашения об обязательном включении в страховой полис выезжающих за рубеж соответствующего положения о порядке и правилах предоставления неотложной правовой (юридической) помощи.
— Сделать все возможное для того, чтобы снизить риск правонарушений в отношении российских туристов и граждан, находящихся в странах временного пребывания.
— Обеспечить возможность оперативного предоставления правовой (юридической помощи) российским гражданам непосредственно в странах временного пребывания.
— Содействовать обеспечению путей взаимодействия государственных структур, общественных организаций, страховых компаний, туроператоров, представителей турбизнеса в целях развития устойчивого туризма с минимальным риском нарушения прав российских граждан за рубежом,
— Совместными усилиями разработать механизм страховой защиты по покрытию расходов, связанных с оказанием неотложной правовой (юридической) и организационно-консультационной помощи для выезжающих за рубеж российских граждан. С целью реализации указанного механизма поручить неправительственным организациям, аккредитованным при консульских отделах МИД РФ за рубежом, выступать в роли сервисных служб страховых компаний, непосредственно осуществляющим оказание неотложной правовой (юридической) и организационно-консультационной помощи нашим соотечественникам за рубежом.
— Внести предложения по включению соответствующих изменений в нормативно-правовые акты, регулирующие вопросы защиты прав российских граждан за рубежом, а также вопросы страхования выезжающих за рубеж, с целью обеспечения своевременной правовой (юридической) защиты.
— Сформировать рабочую группу, основной целью деятельности которой будет разработка предложений по внесению изменений в вышеуказанное действующее законодательство РФ.
В практике страхования туристов ЗАО "Русские Страховые Традиции" предлагается внедрить пакет страхования туристов, выезжающих за рубеж, который поднимет эту обязательную составляющую туристической путевки на более высокий уровень. Таким образом турист, приобретающий турпакет у ЗАО "Русские Страховые Традиции", не вникая в юридические тонкости страхового полиса, может быть уверен, что в случае непредвиденной ситуации ему окажут все необходимые услуги по консультации, лечению и транспортировке.
Пакет страхования туриста впервые предусматривает обязательные информационные услуги, консультация на русском языке можно будет получить по телефону в любое время суток 365 дней в году. В частности, диспетчер может подсказать международное название привычного лекарства и уточнить, можно ли приобрести его без рецепта. Кроме того, диспетчера можно попросить связаться с родственниками туриста, если сам он по какой-то причине не может этого сделать.
С целью разработки мероприятий по сглаживанию сезонных колебаний спроса на страхование туристических услуг были предложены следующие мероприятия:
1. Совершенствование сбытовой политики предприятия;
2. Совершенствование ценовой политики предприятия;
3. Разработка мероприятий по совершенствованию сервиса;
4. Разработка более совершенной организационной структуры предприятия;
5. Мероприятия по совершенствованию коммуникационной политики предприятия.
Для сглаживания сезонных колебаний в наиболее слабые месяцы рекомендуется применять методы стимулирования сбыта. Совершенствование сбытовой политики должно иметь одну единственную цель - увеличение сбыта продукции. Ценовая политика страховой компании зависит от пакета услуг. Необходимо отметить, что ценовая категория страхования услуг туризма по отношению к конкурентам на рынке превышает ниже средних цен на 2%. Сезонные колебания оборота страховых услуг туризма характеризуется повышением в июне (+27,7%), июле (+16,9%) и декабре (+1,1%) и снижением в остальных месяцах. В июне, июле, декабре повысить цены на услуги на 2%., а цены во все остальные месяцы оставить без изменений.
При анализе рынка посредников страховых услуг было выявлено, что основой их прибыли является так называемая маржа: разница между ценой поставщика и ценой продажи, как правило такая маржа составляет 3-5%
Поэтому компании ЗАО "Русские Страховые Традиции" для работы с дилерами необходимо понизить цену на средний процент 4%
Для усиления своих позиций и завоевания большей доли рынка, при борьбе с конкурентами, ЗАО "Русские Страховые Традиции" следует уделить особое внимание предпродажному сервису (все услуги - бесплатные).
Для туристических компаний других городов необходимо организовать рассылку каталогов и прайсов.
Систематизировать работу телефонных консультаций так называемой горячей линии.
С целью совершенствования коммуникационной политики в страховании туристических услуг на предприятии ЗАО "Русские Страховые Традиции" необходимо применить новые инструменты маркетинговой деятельности, а именно совершенствование продвижения услуг страхования в туризме с целью снижения потерь от сезонного колебания спроса.
А именно:
1. Разработка печатного каталога ЗАО "Русские Страховые Традиции"
2. Для привлечения отечественных потребителей предполагается провести рекламную кампанию в центральной прессе и разместить представительство в Интернете. В прессе выделено две группы:
1.профильные журналы для потребителей: «Туризм и отдых» – крупнейший журнал для туристов, «Отдых в России» – журнал, специально ориентированный на интересующую ЗАО "Русские Страховые Традиции" область рынка;
2.деловые издания, через которые предполагается «достучаться» до интересующей группы высокообеспеченных потребителей: газета «Коммерсантъ», журналы – «Домовой» и «Деньги».
В Интернете будет создан трехязычный (на русском, английском и немецком) сайт, и зарегистрирован во всех поисковых машинах и каталогах. Кроме того, будет куплена демонстрация ссылки на этот сайт на первой странице ответа при запросе из Москвы по ключевым словам («туризм», «отдых», «турпредложение») в поисковых машинах «Яндекс» и «Рамблер».
Рекламная кампания будет вестись с марта по август 2008 г.
Судить об эффективности проекта можно, анализируя финансовые показатели.
Расчеты чистого дисконтированного дохода и чистой текущей стоимости представлены в таблице 2., рис. 3.
Расчет ЧДД показал, что проект эффективен, поскольку ЧДД и ЧТС положительны (>0). Важным показателем при рассмотрении эффективности инновационного проекта является показатель срока окупаемости, который представляет собой расчетную дату, начиная с которой чистый дисконтированный доход принимает устойчивое положительное значение. Срок окупаемости проекта не превышает срока реализации (7,3<12), следовательно, проект экономически эффективен.
Индекс доходности – отношение суммарного дисконтированного дохода к суммарным дисконтированным затратам, > 1, можно судить о том, что по данному критерию проект также является эффективным.
Рентабельность проекта = 62,7% > 0
Таким образом, можно заключить, что при реализации программы по сглаживанию сезонных колебаний страховая компания каждый вложенный рубль в долларовом эквиваленте приносит 62,7% дохода. На основании произведенных расчетов и оценки эффективности можно сделать вывод о том, что разработанная программа по реализации мероприятий в области страхования туристических услуг, можно считать достаточно эффективной и рентабельной.
18:36 15.07.2009
