919. Рынок кредитных ресурсов - состояние и развитие.
Содержание
Введение 3
1. Теоретические основы рынка кредитных ресурсов 6
1.1. История развития кредитных отношений в России 6
1.2. Структура рынка ссудных капиталов (временной и
институциональный признаки) 22
1.3. Определение и структура кредитной системы 29
2. Формирование и использование кредитных ресурсов
коммерческих банков 36
2.1. Основы операций коммерческих банков 36
2.2. Современные банковские услуги 45
2.3. Анализ межбанковского рынка кредитных ресурсов 53
3. Проблемы и перспективы развития рынка кредитных ресурсов 62
3.1. Проблемы формирования ресурсной базы коммерческих банков 62
3.2. Организационно-экономические мероприятия оптимизации
депозитной политики 64
Заключение 76
Список использованной литературы 79
Приложения
Введение
Банковский сектор, являясь важнейшей частью финансового рынка, вы-ступает связующим звеном между предприятиями и населением в экономиче-ской системе страны, осуществляющим перераспределение финансовых ресур-сов путем аккумуляции временно свободных денежных средств и сбережений с последующим их использованием на экономические и социальные нужды.
Успешное функционирование коммерческих банков обусловлено наличи-ем достаточного ресурсного потенциала. Однако эти финансовые институты являются весьма сложными экономическими объектами, находящимися под воздействием множества тесно взаимосвязанных и нередко разнонаправленно влияющих на результаты их деятельности факторов. При этом отрицательное воздействие одних способно снизить положительное влияние других. В подоб-ном случае преимущество будут иметь те банки, которые благодаря своему по-тенциалу смогут смягчить негативное воздействие этих факторов.
В процессе формирования ресурсной базы каждый коммерческий банк должен учитывать все аспекты, влияющие на формирование депозитной поли-тики банка, и ее особенности: финансово-экономические показатели (объем и структура средств; величина доходов, расходов и прибыли; структура и источ-ники поступления средств); организационные условия (генеральная стратегия банка; уровень финансового менеджмента и квалификация банковского персо-нала); технологические параметры (разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг).
Микроэкономические факторы носят индивидуальный характер, зависят непосредственно от деятельности банка, поддаются регулированию, являются изменчивыми и динамичными.
В условиях либерализации экономики на эффективность деятельности коммерческого банка при формировании ресурсной базы значительное влияние оказывают также факторы, предопределяемые внешними по отношению к бан-ку макроэкономическими и нормативно-правовыми условиями деятельности, задавая определенные, не зависящие от самих банков параметры их деятельно-сти.
Следует отметить, что макроэкономические факторы депозитной полити-ки носят объективный характер по отношению к банку, поэтому кредитная ор-ганизация должна максимально ориентироваться на них, формируя свою депо-зитную политику.
Формирование и использование кредитных ресурсов коммерческого бан-ка, т. е. процесс управления пассивами является одной из двух основных задач любого банка: привлечения и использования ресурсов и нахождения «золотой середины» между ними. Данная тема весьма актуальна, так как кредитные ре-сурсы банка составляют основу его деятельности, процесс формирования ре-сурсов предваряет его использование, т. е. является первичными по отношению к его использованию. Таким образом, масштабы деятельности банков, опреде-ляемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объёма ре-сурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных ресур-сов. Такое положение обостряет конкурентную борьбу между банками за при-влечение ресурсов.
Объектом исследования является ООО КБ «Дойче Банк».
Целью данной дипломной работы является изучение формирования и ис-пользования кредитных ресурсов ООО КБ «Дойче Банк» и разработка предло-жений по совершенствованию работы банка.
Задачи данной работы заключаются в следующем:
1) изучить теоретические основы формирования ресурсов коммерческого банка;
2) дать экономическую оценку деятельности ООО КБ «Дойче Банк», включая клиентскую политику и основные направлений деятельности филиала;
3) изучить основные банковские операции банка, состояние и динамику его пассивов;
4) разработать предложения, направленные на повышения эффективности работы филиала в части формирования ресурсов.
Теоретическую базу исследования составили труды ведущих отечествен-ных и зарубежных ученых-экономистов в области финансов, банковского дела и налогообложения, специалистов в области гражданского права и бухгалтер-ского учета, а также материалы и статьи, опубликованные в периодической ли-тературе. Теоретические и методологические основы финансовой деятельности современного коммерческого банка были заложены в трудах А.М. Андросова, Ю.А. Бабичевой, Л.Г. Батраковой, В.И. Букато, Б. Бухвальд, Н.И. Вален-цевой, В.Р. Веснина, В.В. Виноградова, Л.А. Дробозиной, С Л. Ермакова, Е.Ф. Жукова, Л.П. Кроливецкой, СБ. Коваленко, Г.Г. Коробовой, О.И. Лаврушина, И.Д. Ма-моновой, Ю.С. Масленченкова, Р.Г. Ольховой, Г.С. Пановой, В.И. Подольско-го, М.А. Помориной, Н.Э. Соколинской и др. В зарубежной экономической ли-тературе большое внимание проблемам управления финансами коммерческих банков уделено в работах Е. Фейма, Дж. Тобина, Дж. Ф. Синки, Ф. Модильяни, М. Миллера, П. Роуза, Дж. К. Ван Хорна.
Методологической основой проводимого дипломного исследования явля-ется диалектический метод и системный подход, раскрывающие возможности изучения экономических явлений в их развитии, взаимосвязи и взаимообуслов-ленности. Сравнительный подход к объекту исследования реализован при по-мощи общенаучных методов: научной абстракции, моделирования, анализа и синтеза, группировки и сравнения.
Информационной базой исследования послужили законодательные акты и нормативные документы государственных органов власти и управления Рос-сийской Федерации, материалы научно- практических конференций и семина-ров, статистические данные Госкомстата РФ, материалы периодической печати по изучаемой проблеме, бухгалтерская отчётность коммерческих банков, пуб-ликуемая в периодической печати.
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (редакция от 14.10.2005г. №6-ФЗ)
2. "Гражданский кодекс РФ (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 21.03.2005) (с изм. и доп., вступившими в силу с 01.06.2005)
3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть 2., - Москва: ИНФРА-М, 2006.
4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" (в ред. 10.07.2002)
5. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2004) "О банках и банковской деятельности" (в ред. 02.02.2006)
6. Положение Банка России о порядке формирования кредитными органи-зациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности № 254-П от 26.03.2004 г. С. 7.
7. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» № 110-И в ред. от 29.07.2005 N 1599-У
8. О банках и банковской деятельности: Сборник нормативных актов. Часть 1-2, Москва 2005г.
9. Инструкция ЦБ РФ №1 «О порядке регулирования деятельности бан-ков» от 2 март 2006г.
10. Абрамов А.В. Новое в финансовой индустрии: информатизация бан-ковских технологий. — СПБ: Питер, 2005 г.
11. Аглицкий И. Состояние и перспективы информационного обеспечения российских банков. //Банковские технологии, 2005 г. №11
12. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело– СПб: Питер, 2006. – 304 с.
13. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроли-вецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 592 с.
14. «Банковская система России». Настольная книга банкира 2006г.
15. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. – М.: Издательская корпорация «Логос», 2005. – 344 с.
16. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и стати-стика, 2005. – 592 с.
17. Виноградова Т. Н. Банковские операции. – Ростов нД.: Феникс, 2005.- 647с.
18. Готовчиков И. «Новый виток в эволюции банковских технологиях». //Банковские технологии,2005г. №4.
19. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005. – 624 с.
20. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/Е.Ф. Жуков, Л.М. Макси-мова, А.В. Печникова и др.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., пе-рераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 600 с.
21. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов /Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 310 с.
22. Деятельность коммерческих банков: Учеб. пособие / Под ред. проф., д.э.н., А.В. Калтырина. – Ростов н/Д: «Феникс», 2006. – 384 с.
23. Енгалычев А. Политика безопасности в банке. //Банковские техноло-гии,2005г. №11.
24. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции.- М.: Банки и биржи, ЮНИ-ТИ, 2005. – 564 с.
25. Жуков Е.Ф., Л.М. Максимова Е.Ф., Печникова А.В. и др.; Деньги. Кредит. Банки; Под ред. академ. РАЕН Жукова Е.Ф.– М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 600 с.Комплексный анализ финансово-экономических результатов дея-тельности банка и его филиалов / Л.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина. – СПб.: Пи-тер, 2005. – 240 с.
26. Калтырина А.В. Деятельность коммерческих банков: Учеб. Пособие. – Ростов н/Д: «Феникс», 2006. – 384 с.
27. Капустин А. Исполняет технология DUET. // Прямые инвестиции, 2006. №1.
28. Карпинская В. За семью замками. // Прямые инвестиции, 2005. №7.
29. КирьяновМ. Личный банкир. // Чебоксарский бизнес журнал, 2006. №2.
30. Козырная карта. // Прямые инвестиции, 2005. №7.
31. Лаврушина О.И. Банковское дело: Учебник.– М.: Финансы и статисти-ка, 2005. – 672 с.
32. Лаврушина О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент)– М.: Юристъ, 2005. – 688 с.
33. Микропроцессорные карточки: новые рынки //Мир карточек №1,2006.
34. Мой банк в моем мобильном. // Партнеры, 2006. № 2.
35. Нестерова Т.Н. Банковские операции и банковское обслуживание. – М.: Инфра –М 2005. – 386 с.
36. Новая услуга по проверке подлинности банкнот. // Прямые инвести-ции, 2005. №9.
37. Новое предложение для новых клиентов.//Вклад, 2006. – № 1. – С. 2..
38. Паевые фонды Сбербанка. // Партнеры, 2006. №2.
39. ПИФ – доход надолго. // Вестник Волго-Вятского банка ,2006. №2-3.
40. Пора начинать жить лучше сегодня. // Вклад. – 2005. – № 16. – С. 2.
41. Руссова Н. Сбербанк в цифрах. // Партнеры.2006. №3.
42. Рыжиков А. Автомаизация банковского обслуживания. //Банковские технологии,2005г. №5.
43. Тарасов П.И. Диасофт предлагает комплексные решения для банков. //Мир ПК, 2005 г., №5.
44. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский ме-неджмент) / Под ред. д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушна. – М.: Юристъ, 2005. – 688 с.
45. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / В.К. Сенчагов, А.И. Архипов и др., Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Ар-хипова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 720 с.
46. Фролова Н.К. Участие кредитных учреждений в развитии экономики региона // Финансы. – 2005. – № 3. – С. 7-9.
47. Яскевич С. «Аналитические технологии российских банков». //Банковские технологии,2005г. №6.
48. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2005. С. 326.
49. www.analitika.ru
50. www.bankir.ru.
51. www.banki.ru.
52. www.cbr.ru.
53. www.cbfr.ru.
