545. Инновации и консолидации в банковском деле
Оглавление
Введение………… ………………………………...………………………………..3
1. Основы инноваций и консолидаций, история развития инновационных процессов в банковском секторе…………………………………………………8
1.1. Развитие инновационных и консолидационных процессов в банковском секторе за рубежом……...…………...…………………………...8
1.2. Тенденции инноваций в банковском секторе РФ…..……………….….16
1.3. Проблемы консолидации и инновационного развития банков в РФ и за рубежом..........................................................................................................…21
2. Анализ динамики инновационных и консолидационных процессов в РФ…………………………………………………………………………………...30
2.1. Динамика инновационных процессов в РФ……………………….…....30
2.2 Динамика консолидационных процессов в банковском секторе РФ……................................................................................................................35
2.3. Современное состояние инновационных и консолидационных процессов в РФ…………..................................................................................48
3. Направления развития инноваций и консолидаций в РФ……...…….….66
3.1. Международные проблемы развития инноваций и консолидаций в банковском секторе РФ………………………..……………………………...66
3.2. Направления повышения инновационных и консолидационных процессов банков РФ........................................................................................76
Заключение……………..…………………………….……………………………81
Список литературы…………………………...…………………………...….…..85
Введение
В августе 1998 года Россию охватил глубочайший финансовый кризис. Многие банки разорились, другие оказались на грани финансового краха. В то же самое время мировая банковская система подверглась значительным изменениям. Техническое развитие, особенно в области компьютерных технологий, и глобализация финансовых рынков привели к тому, что размеры банков растут, а их число неуклонно сокращается.
Одним из вероятных направлений развития банковской системы является консолидация банков при помощи слияний и поглощений. Банковские слияния и поглощения могут способствовать созданию высококапитализированной банковской системы. Такая система вероятнее всего будет более устойчивой, чем существующая в России, а следовательно, сможет восстановить доверие населения к банковской системе и привлечь денежные ресурсы физических лиц. Кроме этого, высококапитализированная банковская система защищает экономические интересы России в случае вступления России во Всемирную торговую организацию, так как сможет лучше противостоять иностранной конкуренции на рынке банковских услуг.
Для того чтобы создать в России высококапитализированную банковскую систему необходимо, прежде всего, создать правовую инфраструктуру в области корпоративного права и антимонопольного законодательства, чтобы обеспечить нормальное сосуществование обособленных субъектов экономической деятельности.
Во всем мире активно идёт процесс проникновения капитала банковских систем развитых стран в банковские системы развивающихся стран. Банки развитых стран захватывают значительные доли банковских рынков в этих регионах путём поглощения более слабых банков развивающихся стран. То же самое может произойти и с банковской системой России в случае её либерализации.
Текущее состояние банковской системы России не позволяет ей в полной мере выполнять такие макроэкономические функции, как обслуживание и обеспечение экономики финансовыми ресурсами, поддержание межотраслевого перелива капитала, трансформация сбережений в инвестиции. Вместе с тем, предприятия Российской экономики объективно нуждаются в пополнении основного и оборотного капитала.
Однако отказ от интеграции российской банковской системы в мировое сообщество невозможен. Поэтому, наиболее вероятным путем развития банковской системы является скорейшее повышение конкурентоспособности российских банков. Наиболее быстрым способом повышения конкурентоспособности российских банков является ускоренная и принудительная концентрация банковского капитала. Причем, принуждение банков к слияниям не является чем-то новым в банковском деле. Таким путем пошли многие развивающиеся страны, столкнувшиеся с активным проникновением банков развитых стран в свою экономику. В этой связи возрастает роль исследований в области консолидации кредитных организаций с целью повышения капитализации российской банковской системы, что определяет актуальность исследуемой темы.
Одним из основных методов научного познания, которые могут быть применены для решения этой проблемы, является оценка опыта зарубежных стран. Можно провести множество параллелей между российской банковской системой и банковскими системами других стран и оценить, какие последствия имели те или иные решения, и какие варианты развития банковских систем были наиболее успешны. Поэтому очень важно оценить опыт стран, переживших финансовые кризисы 90-х годов, ведь реакцией на них очень часто было принудительное укрупнение банков в той или иной форме. Активизация коммерческих банков в процессах слияний и поглощений относится к числу главных тенденций в мировой банковской сфере. Однако нужно правильно оценить причины и последствия этой волны. Ведь Россию, при всем желании, эта волна пока обходит стороной. Означает ли это, что концентрация банковского капитала является полезной, если экономические агенты сами избегают слияний и поглощений как инструмента решения своих проблем?
Таким образом, необходимо обнаружить, что именно мешает банкам консолидироваться. Мировой опыт показывает, что укрепление рыночных связей и ценностей является необходимым условием развития рынка корпоративного контроля и превращения его в важный элемент экономической системы. При этом само отсутствие слияний и поглощений в банковской системе уже свидетельствует о несовершенстве такой банковской системы, ведь во всех крупных странах мира происходит большое количество банковских слияний, а Россия является одной из крупнейших стран мира по числу банков.
Коммерческие банки России пока накопили небольшой опыт участия в слияниях и поглощениях. Этот опыт необходимо проанализировать, так как он представляет значительный интерес с точки зрения сравнения российской и зарубежной практики банковской консолидации. Также необходимо проанализировать влияние данных процессов на конкурентоспособность российских банков и банковской системы.
Присутствие банков на фондовом рынке объясняется несколькими причинами: необходимостью поддержания ликвидности, возможностью обеспечить доходность части активов и в отдельных случаях разместить собственные эмитированные обязательства. На базе этого и формируется структура инвестиционного банковского бизнеса, способного превратить отдельные наработки в готовый к массовой продаже финансовый продукт.
Целью исследования является развитие теоретико-методологических вопросов формирования механизма реализации эффективной инновационной и консолидационной политики в коммерческих банках.
Цель определила круг задач:
• Раскрыть основы инновационных и консолидационных процессов в банковской сфере
• Провести анализ динамики инновационных и консолидационных процессов в РФ
• Выявить направления развития инноваций и консолидаций в РФ
Объектом исследования является структура банковской системы.
Предметом исследования явились отдельные подсистемы инновационного и консолидационного комплекса банка и взаимозависимости, возникающие между ними в процессе формирования и реализации инновационной и консолидационной политики.
Методологическая основа исследования
Методологическую и теоретическую основу составляют фундаментальные положения экономической теории, в первую очередь теории функционирования финансовых рынков. В работе использован диалектический метод исследования экономических процессов. В изучении процессов концентрации и консолидации банковского капитала применялся системный подход, основывающийся на сочетании микро- и макроэкономического анализа. Количественные и качественные задачи решались с помощью математических и графических методов.
Теоретическая и практическая значимость работы заключается в том, что разработанная типология и характеристика финансовой и организационно-экономической составляющей инновационной политики позволяет сформировать самостоятельное направление в теории банковского менеджмента.
Практическая значимость проведенной работы состоит в возможности использования ее положений и выводов при формировании инновационной политики банков, в текущей инновационной деятельности кредитных институтов различных форм собственности, определении стратегических возможностей развития банка на основе эффективного использования инновационного потенциала банка.
Вместе с тем, следует отметить отсутствие работ оценивающих эффективность и влияние слияний и поглощений коммерческих банков на банковскую систему в целом. Не хватает комплексных исследований банковских слияний, как сложного процесса объединения с учетом личностного фактора, оптимизации структуры и механизма концентрации банковского капитала и изучения банковских слияний с точки зрения стратегии развития банковской системы.
Основой разработки темы послужили фундаментальные работы Р. Брейли, И. Ворста, Г. ДеЛонг, X. Каналса, С. Майерса, С. Пилоффа, П. Ревентлоу, С. Ф. Рида, С. Роадса, П. Роуза и других авторов.
Научная новизна работы заключается в разработке методологии инновационной и консолидационной политики коммерческих банков на основе интеграции базовых подсистем инновационного менеджмента: оптимизации финансовых потоков, инновационного маркетинга, организации эффективных продаж новых банковских продуктов и внедрения принципов корпоративного управления.
Список используемых источников
Нормативно-правовые источники
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая). – М.: ИНФРАМ,1996.,C.95,98,163,188,190,348,413.//[http://www.garweb.ru/project/law/doc/10064072/]
2. Закон РФ « О внесении изменений в Закон РСФСР ,, О налоге на операции с ценными бумагами» № 158-ФЗ. // Библиотека Либрариум - кодексы, законы, постановления правительства РФ, субъектов РФ и органов государственной власти. [http://www.librarium.ru/article_3677.htm]
3. Закон РФ « О переводном и простом векселе » от 11.03.2000 г. № 48-ФЗ. // Информационно-справочная система «Консультант плюс». [http://www.consultant.ru/]
4. Федеральный закон «Об акционерных обществах» (об ОАО) от 26.12.1995 №208-ФЗ с изменениями от 27.12.2005 №194-ФЗ // Юридический дневник. Обзоры законодательства и др.[http://blog.peredsudom.ru/]
5. Федеральный закон РФ от 27.07.2006 г. №140-ФЗ о внесении изменений в федеральный закон «О банках и банковской деятельности» // Группа компаний «Элкод» Ежедневный обзор федерального законодательства. [http://www.elcode.ru/obzor/5.html?year=2006&month=7&day=31].
Учебники, монографии, брошюры
6. Финансово-Кредитный энциклопедический словарь/Научное изд. Под общей редакцией А.Г. Грязновой ISBN 978-5-279-02306-6 2004.
7. Бизнес: оксфордский толковый словарь по бизнесу: Англо-Русский: Свыше 4000 понятий Изд. М: Прогресс-Академия 1995.
8. Бернар И.; Колли Ж-К. Толковый экономический и финансовый словарь. Французского, Русского, Английского, Немецкого., исполнения терминологии в двух томах. Изд. М.: Международные отношения. 1994.
9. Юшко Ю.И. Корпоративные финансы: теория, методы, модели управления 2006.
10. Банковское дело: учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина второе изд. ЗАО «Кнорус» 2006.
11. Рекомендации банка по работе с векселями, приложение к письму ЦБ РФ от 9 сентября 2000 года № 14-3/30.
12. Агарков М. М. Основы банковского права. Курс лекций. Издание 2-е. 1994.
13. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой — М.: Финансы и статистика., 2001.
14. Банковские операции: Учебное пособие / Под общ. ред. О. И. Лаврушина. Часть I — М.: ИНФРА-М, 2000.
15. Банковский (I) портфель (Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора) / отв. ред. Коробов Ю. И., Рубин Ю. Б., Солдаткин В. И. — М.: “СОМИТЕК”, 2002.
16. Бочаров В.В. Финансовое моделирование: Учеб. пособие. – СПб: Питер, 2000.
17. Бочаров В.В. Управление денежным оборотом предприятий и корпораций. – М.: Финансы и статистика, 2001.
18. Бочаров В.В., Леоньтьев В.Е. Корпоративные финансы.-СПб.: Питер,: с ил. – (Серия «Учебник для вузов»). 2002.
19. Боди Э., Мертон Р.К. Финансы / Пер. с англ. – М.: Издательский дом «Вильямс», 2000.
20. Бланк И.А. Инвестиционный менеджмент: Учебный курс. – Киев: Ника-Центр, Эльга, 2001.
21. Братков Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. М.: Издательская корпорация “ Логос ”, 2000.
22. Буренин А. Н. Рынок ценных бумаг и производных финансовых инструментов: Учебное пособие — М.: 1- ая Федеративная Книготорговая Компания, 2001.
23. Кодуэлл Д.С., Петерсон Р.Л., Блэкуэлл Д.У. Финансовые институты, рынки и деньги: Базовый курс / Пер. с англ. – СПб.: Питер, 2000.
24. Килячков А.А., Чалдаев Л.А. Рынок ценных бумаг и биржевое дело. – М.: Юристъ, 2002.
25. Ненашев А. Некоторые аспекты вексельного обращения в России // эж-ЮРИСТ № 19 май 2000.
26. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. проф. Е. Ф. Жукова — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002.
27. Павлова Л. Н. Финансы предприятий: Учебник для вузов. — М.: Финансы, ЮНИТИ, 2000.
28. Пятов М. П. Вексель: вопросы учета, анализа и налогообложения. — М.: Финансы и статистика, 2000.
29. Попова Р.Г., Самонова И. Н.., Доброседова И.И. Финансы предприятий. – СПб.: Питер, 2001.
30. Рынок ценных бумаг: Учебник / под ред. В. А. Галанова, А. И. Басова. — 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика:с ил. 2002.
31. Рынок ценных бумаг и биржевое дело: Учебник для вузов /Под ред. проф, О.И. Дегтяревой, проф.Н.М. Коршунова, проф. Е.Ф.Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.
32. Теплова Т.В. Финансовый менеджмент: управление капиталом и инвестициями: Учебник. – М.: Государственный университет. Высшая школа экономики, 2000.
33. Семенкова Е. В. Операции с ценными бумагами: российская практика: Учебник.—М.: Изд-во “ Перспектива ”: Издательский дом “ ИНФРА-М”,2000.
34. Черкасов В. С. Финансовый анализ в коммерческом банке. — М.: ИНФРА, 2000.
35. Чернова Т. А., Савруков Н. Т. Рынок ценных бумаг. — СПб: Политехника, 2000.
36.Ческидов Б. М. Развитие банковских операций с ценными бумагами. — М.: Финансы и статистика, 2000.
37. Ценные бумаги: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова и В. С. Торкановского. – М.: Финансы и статистика. 2000.
38. Фатеев А. Порядок ведения счета банковской карты: организационный аспект.//Деньги и банки. - № 3. – 2005.
39. Епишева И.А. Опыт развития internet-banking немецкими банками и возможности его применения в России // Банковское дело. – 2001.
40. Богданов А. Операционный риск и его влияние на устойчивую работу финансовой организации. Банковские технологии. – 2003.
Периодические издания
41. Баранов В.Б. Инвестиционная политика «Бизнес среда»: №3 мат, №9 март, 2003г., №46 ноябрь 2002.
42. Максим Ъ-Шишкин C.2 Газета «Коммерсантъ» № 118(3694) от 09.07.2007.
Электронные ресурсы
43. Реал Эстейт информационный портал. [http://www.realestate.ru Новости, интервью, аналитика
