675. Разработка проекта кредитования банком "Восточный экспресс" малоимущих слоев населения по городу Москве
Содержание

Введение                                                                                                                     3

1. Роль банковских кредитов в экономике России                                            6

1.1. История становления кредитной системы в Российской Федерации и ее роль в экономике                                                                                                   6
1.2. Понятие, сущность и формирование кредитных отношений коммерческих банков                                                                                           13
1.3. Становление и развитие банковских кредитов                                           23

2. Рынок банковских кредитов на примере коммерческого банка
"Восточный экспресс"                                                                                               27

2.1. Характеристика коммерческого банка "Восточный экспресс"                 27
2.2. Сущность и принципы предоставления банковских кредитов коммерческого банка "Восточный экспресс"                                                    34
2.3. Кредитование малоимущих слоев населения коммерческим банком     67

3. Перспективы развития системы кредитования  малоимущих  слоев
населения                                                                                                                    70

3.1. Проблемы и пути решения реализации системы кредитования коммерческого банка  "Восточный экспресс"                                                   70
3.2. Перспективы внедрения новых банковских продуктов и услуг для
малоимущих слоев населения в коммерческом банке ОАО "Восточный экспресс"                                                                                                               72

Заключение                                                                                                                88

Список используемой литературы                                                                          91
Список использованной литературы

1. Конституция РФ: ООО Омега-Л, 2006 г.
2. Гражданский кодекс РФ: Инфра-М, 2006 г.
3. Налоговый кодекс РФ: ч. 1 и 2; Н23: ТК Велби.: Проспект, 2007 г.
4. Положение Банка России от 26 марта 2006 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 26 апреля 2006 года N 5774 ("Вестник Банка России" от 7 мая 2006 года N 28
5. Балабанов И. Т. Основы финансового менеджмента: Учебное пособие, 3-е изд., перераб.- М.: Финансы и статистика, 2006.
6. Банковское дело: Учебник для экономических вузов/Под ред. Лаврушина О.И.- М.: Финансы статистика, 2006.-672с.
7. Банки и банковские операции: Учеб. для вузов по спец. «Финансы и кредит» /Под ред. Жукова Е.Ф. — М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2008. -471с.
8. Банки и банковское дело /Под ред. Балабанова И. Т. СП6: Питер, 2005.
9. Банковское дело: Учебник /Под ред. Кроливецкой Л.П., Белоглазовой Г.Н.-М.: Финансы и статистика, 2006.
10. Банки и банковское дело: Учебное пособие для вузов/Под ред.
     Балабанова И.Т.- СПб: Питер, 2005.-304с.
11. Банковское дело: учебник для вузов/Под ред. Белоглазовой Г.Н.- М: Финансы и статистика,2006.-592с.
12. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. -М: Логос, 2006.-374с.
13. Бердникова А. Ценные бумаги: Учебное пособие для студентов.-М: ИНФРА-М, 2007.- 479с.
14. Букато В.И. и др. Банки и банковские операции в России.- М: Финансы и статистика, 2006.-368с.
15. Бухгалтерский учет в коммерческих банках: Учебное пособие для студентов/Под ред. Баланова. Г.О.- М: Финансы и статистика, 2007.- 640с
16. Бухгалтерский (финансовый) учет: учет активов и финансовых опеаций: Учебное пособие/Под ред. Пипкова А.Н., Бережной В.И., Булавина Л.Н и др.-М.: Финансы и статистика, 2005.-416с.
17. Буянов В.Л., Алексеева Д.Г. Банковские расчеты: анализ нормативного обеспечения:  Учебное пособие для вузов.- М: Экзамен, 2005.- 320с.
18. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы и кредит: Учебник для вузов.-М.: ИТК «Дашков и К»,2007.-586с.
19. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учебное пособие для вузов/Под ред. проф. Жукова Е.Ф.- М: ЮНИТИ ДАНА, 2005.- 310с.
20. Деятельность коммерческих банков: Учебное пособие/Под ред. Калтырина А.В.- Рн/д: Феникс,2006.- 384с.
21. Едовинский А.А., Бочаров И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика –М.: КНОРУС, 2006.-272с.
22. Ковалев В.В. Практикум по финансовому менеджменту: Конспект лекций с задачами.-М: Финансы и статистика, 2005.- 288с.
23. Липсиц И.В. Экономика: Учебник для вузов. -М.: Омега-Л, 2007.- 656с.
24. Налоги и налогообложение: Учебник.- М: ИТК «Дашков и К», 2006.-314с
25. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие.-М: ИНФРА-М, 2006.-320с.
26. Рынок ценных бумаг: Учебное пособие для студентов вузов /Под ред. Алехина Б.И.- М: ЮНИТИ ДАНА, 2006.- 461с.
27. Современный финансовый словарь/Под. ред. Лапусты М.Г. М.: ИНФРА-М, 2006.-567с.
28. Тавасие А.Н. и др. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учебное пособие.- М: Финансы и статистика, 2006.-304с.
29. Челноков В.А. Банки и банковские операции:  учебник для вузов.-М: Высшая школа, 2006.-291с.
30. Фетисов Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки.- М.: Финансы и статистика, 2000.
31. Финансы и кредит Учебное пособие/Под ред. проф. Ковалевой А.И.: М: Финансы и статистика, 2006.-512с.
32. Челноков В.А. Банки и банковские операции:  учебник для вузов.-М: Высшая школа, 2006.-291с.
33. Шеремет А.Д., Нагашев Е.В. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаиций.-М: ИНФРА-М, 2007.-237с.
34.  Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке.- М.: Финансы и статистика, 2000.
35. Алексеева Д., Пыхтин С. Безналичные расчеты с участием физических лиц// Хозяйство и право.- 2005.- №7.- с.72.
36. Воронин. А.К «Новые банковские продукты на основе карт» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2006.
37. Зверев В.А. Совершенствование законодательства в области банковского кредитования// Банковское дело.- 2007.- №1.-с.55-58
38. Златкис Б.И. Роль и функции государственного кредита в осуществлении государственной бюджетной политики// Финансы.- 2005.- №7.- с.4
39. Иванов. Н.В. «Операционная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2006. 
40. Кандратьева Д. Обеспечение кредита: место и роль в кредитной политике// Банковское дело.- 2006.-№9.- с.40-45
41. Карчевский С. Накопительные счета: порядок открытия// Хозяйство и право.- 2006.- №11.-с.44
42. Крылова Особенности платежных систем на основе пластиковых карточек//  Банковские технологии.- 2006.- №12.-с.53
43. Куликова Л.И. Учет операций коммерческого кредитования// Бухучет.- 2006.- №8- с.11
44. Курбатов А. Банковские вклады (депозиты)//Хозяйство и право.-2005.- №8.-с.70
Доклад

Уважаемые председатель, члены государственной аттестационной комиссии и присутствующие Вашему вниманию предлагается доклад на тему: «Разработка проекта кредитования банком "Восточный экспресс" малоимущих слоев населения».
В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в об¬ласти кредитования.
Кредит способен оказывать активное воздействие на объём и структуру денежной массы, платёжного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса.
Актуальность темы состоит в том, что в нынешней неустойчивой экономической и финансовой ситуации, реанимация российской экономики во многом зависит от жизнеспособности банковской системы и от выполнения ею главной функции – кредитования населения.
Малоимущие  граждане  -  граждане  Российской   Федерации,  постоянно   проживающие     на    территории     соответствующего    муниципального образования, а  также  иностранные    граждане,   если  предоставление  жилых  помещений   по   договорам    социального   найма  предусмотрено  международным  договором,   чей    доход,   приходящийся  на  каждого  члена  семьи   (доход   одиноко    проживающего гражданина), не превышает размера предельной  величины    среднедушевого    дохода,    установленного    органом     местного    самоуправления,   а   стоимость  имущества,  находящегося   в   его    собственности  и  собственности членов его семьи  (в  собственности    одиноко проживающего гражданина) и подлежащего налогообложению,  не    превышает  предельную  величину стоимости  имущества,  определяемую    органом местного самоуправления
Объектом исследования является банк "Восточный экспресс".
Предметом исследования данной работы выступает кредитный процесс банка "Восточный экспресс".
Цель данной работы заключается в разработке проекта кредитования малоимущих слоев населения по городу Москве.
Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:
теоретически раскрыть вопросы кредитования населения и порядок предоставления кредита;
изучить организацию кредитного процесса в банке "Восточный экспресс";
оценить организационно-экономическую характеристику исследуемого объекта;
выявить основные проблемы кредитования в банковской системе;
выработать рекомендации по совершенствованию кредитования малоимущих слоев населения  в банке "Восточный экспресс";
Информационной базой исследования явились публикации статистических и финансово – экономических изданий, статистические и аналитические материалы, материалы конференций, семинаров, периодической печати.
Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование: ОАО КБ «Восточный», создан в 1991 году.
Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» вошел в 100 крупнейших банков по величине вкладов физических лиц. Объем вкладов в банке на указанную дату составил 2 484 млн. рублей, а рост объема депозитов физических лиц с начала года составил +227%, таким образом Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» продемонстрировал наибольшие темпы роста среди 100 первых банков на рынке вкладов физических лиц.
В 2007 году Банк продолжил своё динамичное развитие, что позволило ему удерживать ведущие позиции на конкурентном рынке потребительского кредитования. За 2007г. валюта баланса Банка возросла в 4 раза до 11 млрд. рублей, собственный капитал – почти в 2 раза до 825.8 млн. рублей. Высокие темпы роста всех показателей деятельности банка явились подтверждением серьезных рыночных позиций Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в банковской системе России.
В разрезе работы по наращиванию объёмов кредитования необходимо отметить существенный рост общего кредитного портфеля банка.
Банк в 2007 году предлагал своим клиентам следующие виды кредитных продуктов: потребительское кредитование; ипотечное кредитование; образовательный кредит.
Рассмотрим некоторые виды кредитов предоставляемых физическим лицам ОАО «Восточный экспресс банк» (таб.1) Кредиты наличными: Тарифный план "Паспорт Кредит"; Тарифный план "2% в месяц" (таб.2); Тарифный план "Евроремонт" (модификация ЕвроCash) (таб. 3); Тарифный план «Евродом» (таб.4)
По данным табл. 5., рис.1  видно, что доля кредитных операций в общей сумме активных операций уменьшились за 2007 год по сравнению с 2006 годом на 1,13% , в связи с увеличением общего объема активных операций.
Основными конкурентными преимуществами банков-конкурентов на рынке обслуживания частных клиентов являются: упрощенные процедуры кредитования, индивидуальный подход и оперативность обслуживания.
В таблице 6. приведен анализ возможностей банка для развития операций кредитования частных клиентов.

Как видно из табл. 7, рис. 2 в структуре кредитных вложений наметилась тенденция роста доли среднесрочных кредитов. В отчетном году оборачиваемость кредитных вложений составила в среднем 37 дней.
Самой распространенной формой поддержки отдельных социальных слоев населения является реализация программ компенсации части процентной ставки по кредиту за счет бюджетных средств. Реализация данных программ позволяет банку расширить круг потенциальных заемщиков, а органам власти решить задачи социальной поддержки населения.
Учитывая эффективность данного механизма, банк должен принимать участие в реализации следующих программ:
 в федеральной целевой программе «Жилище» (подпрограмма по обеспечению жильем молодых семей);
 в программе кредитования граждан на приобретение компьютерной техники;
 программа «образовательный кредит»;
 микрофинансирование малоимущих.
В рамках развития проекта развития кредитования малоимущих слоев населения ОАО КБ «Восточный экспресс» нами разработано Положение программы «Образовательный кредит». Данное Положение содержит следующие разделы: договор образовательного кредита; порядок предоставления кредита; проценты по договору образовательного кредита; прекращение договора образовательного кредита; перевод в другое учебное заведение; отчисление заемщика; господдержка, обязанности уполномоченного органа; финансирование расходов по государственной поддержке образовательного кредитования.
На этом мой доклад окончен. Спасибо за внимание.