665. Особенности финансового менеджмента в Сбербанке на примере Лобненского отделения 7786 СБРФ 

Содержание

Введение            3
Глава 1. Теоретические основы финансового менеджмента в банке 6
1.1. Финансовый менеджмент в банке: сущность, особенности,
       объект, субъект, предмет, цель      6
1.2. Основные задачи финансового менеджмента
       в коммерческом банке       13
1.3. Финансовый менеджмент в российских
       и иностранных банках       20
Глава 2. Особенности финансового менеджмента банка,
              на примере Лобненского отделение 7786 СБРФ   28
2.1. Краткая характеристика банка и системы финансового   
       менеджмента         28
2.2. Анализ финансового состояния банка     32
2.3. Расчет финансовой прочности банка     47
Глава 3. Совершенствование системы финансового менеджмента 54
3.1. Улучшение качество менеджмента банка    54
3.2.  Система управления рисками в финансовом менеджменте 
       банков          60
Заключение          69
Список использованной литературы      72

Введение

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.
В данное время идет поиск и становление оптимальных форм институционального устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Также проводятся работы по улучшению обслуживания частных лиц и привлечению их денежных средств. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и в то же время чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России.
Развитию и поддержанию деятельности кредитной организации, коммерческого банка способствует финансовый менеджмент.
Банк — это организация, осуществляющая управление капиталом – собственным и заемным.
Как известно, основное назначение банка — это посредничество в процессе перемещения денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Невозможность полного совпадения экономических интересов банка и клиента связана с тем, что банк по своей экономической природе — финансовый посредник, который обеспечивает обслуживание денежных потоков в экономике, не являясь собственником привлеченных денежных средств, тогда как клиент, как правило, — владелец произведенных товаров и услуг, имеющих в основном материальное наполнение.
Реальному сектору экономики необходимы инвестиции и финансирование оборотных средств, а банкам увеличение объемов производительных активов. Для реализации коммерческим банком своих функций в рыночной экономике необходимо, чтобы эти две цели были увязаны.
Банковский менеджмент, как особая сфера управления, возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики. При расширении круга банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги входят операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги. Кроме того, уставной капитал банка может стать резервным фондом для других коммерческих банков.
Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом.
Постоянное изменение внешних условий, в которых осуществляет деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого банка — глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики, изыскания новых способов создания прибавочного продукта (не считая простых операций и игр на обменных курсах рубля).
Банки должны постоянно отвечать изменяющимся требованиям рынка, своей клиентуры, небанковских финансовых организаций и обострению неценовой конкуренции.  Постоянное формирование новых направлений банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов и услуг неизбежно наталкивается на трудности, вызываемые отсутствием должного взаимодействия функциональных подразделений банка, обмена информацией между ними и координации их усилий.
Для того чтобы сформировать систему эффективного управления банком необходимо наличие подготовленных специалистов в области менеджмента банковской сферы деятельности. Огромную роль имеет умение менеджера распознавать, определять, минимизировать и устранять, возникающие в процессе деятельности риски любой организации в данном масштабе функционирования, что и определяет актуальность выбранной темы.
Цель работы – раскрыть особенности финансового менеджмента коммерческого банка.
Задачи, с помощью которых будет достигаться цель:
1. Раскрыть понятие, цель и предмет финансового менеджмента банка,
2. Проанализировать деятельность и развитие финансового менеджмента на конкретном банке;
3. Предложить пути решения проблем по развитию финансового менеджмента коммерческого банка.
Предметом исследования послужила: система и методика финансового менеджмента банка, и анализ современных тенденций в области управления.
Объектом исследования является Лобненское отделение Сберегательного банка Российской Федерации.
Основными источниками информации при написании данной работы послужили теоретические разработки отечественных и зарубежных специалистов: Черновой Г.В., Кудрявцева А.А., Смолкина А.М., Балабанова И.Т., Гамза В.А. Екатеринославского Ю.Ю., Друри К. Бартона Л.,  Уокера Л.
Список использованной литературы

1. Налоговый Кодекс Российской Федерации
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации
3. "Федеральный закон о Банке"
4. "Инструкции Сбербанка банковским продуктам"
5. Артеменко В.Г., Беллендир М.В. Финансовый анализ. М.: ДИСД 2005.
6. Балабанов И.Т. Финансовый менеджмент: Учебник. – Москва. Финансы и статистика, 2004.
7. Банковское дело/ Под ред. О.М.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика,2007.
8. Бартон Л., Шенкир Г., Уокер Л. «Комплексный подход к риск-менеджменту: стоит ли этим заниматься» М.: Изд. дом Вильямс 2006 г.
9. Багиев Г.Л. «Маркетинг». – М.: Экономика, 2007. - 278 с.
10. Бобров В. Б. Англо-русский словарь по маркетингу. – М.: Руссо, 2006, 397 с.
11. Веснин В.Р. Основы менеджмента. - М.: «Триада, ЛТД», 2008;
12. Виханский О. С., Наумов А. И. Менеджмент: Учебник. – 3-е изд. – М.: 2007;
13. Гарбузов, А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. Москва, Финансы и стବтистика, 2006 г.
14. Глухов В.В. Основы менеджмента. - С.-Петербург: «Спец. литература», 2008;
15. Гохберг Л.М. Инновационный менеджмент. Учебник. М.: Изд-во ЮНИТИ, 2007.
16. Ильенкова С. Д. Инновационный менеджмент: учебник для вузов – М.: Банки и биржи, 2005 г.
17. Карлин Т.Р. Анализ финансовых отчетов (на основе GAAP). Перевод с английского. М:. ИНФРА М. 2006
18. Ковалев В.В. Финансовый анализ: управление капитал, 2006.
19. Лобанова Т.Н. Банки: организация и персонал. Учебно-практическое пособие. - "БДЦ-пресс", 2006 г.
20. Лялин В.А., Воробьев П.В. Финансовый менеджмент (управление финансами фирмы). – СПб: Юность, 2006.
21. Люктинов А.Н. Стратегический менеджмент. М.: ЮНИТИ, 2007.
22. Максимцов М.М, Игнатьева А.В., Менеджмент, М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
23. Мескон.Альберт. Хедоури “Основы менеджмента” М. “Дело” 2004
24. Минаев Э.С. «Управление производством и рисками» М.:Юнити 2007г.
25. Моисеева Н. К., Рюмин М. Ю., Слушаенко М. В. Управление маркетингом. – М.: Омега-Л, 2006, 516 с.
26. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь.-М., 2007
27. Смолкин А.М. Менеджмент: основы организации: Учебник. – М.: ИНФРА-М, 2007.
28. Уткин Э.А. “Банковский маркетинг”, Москва, Инфра-М, 2005 г., стр.186-197;
29. Усоскин В.М. “Современный коммерческий банк: управление и операции”,  Москва, “Вазар-Ферро”, 2006 г. стр.219-268;
30. Банковское дело»/учебник под рук. проф. О.И. Лаврушина, - М: Финансы и статистика, 2004г.
31. Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Г. Коробковой. – М.: Юристъ, 2006. – 751с.
32. Банки и банковские операции: Учебник / под ред.Е.Ф.Жукова. –М.: Банки и биржи, ЮНИТИ  2007
33. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов. Под ред. Е.Ф.Жукова. – М.:ЮНИТИ, 2005.-622 с.
34. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. Издательство: Альпина Бизнес Букс, 2007. – 1018 с.
35. Официальные данные Сбербанка России.
36. Методический журнал «Организация продаж банковских продуктов» №1(1)/2007
37. Экономическая теория. Учебное пособие / Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. М.: ИНФРА – М, 2005. 672с.
38. www.Novosti.ru. Особенности финансового менеджмента
39. www.MF_stat.ru. Динамика банковских продуктов
40. www.Bank_produkt21.ru Обзор экономики
41. http://www.hse.ru/ - сайт высшей школы экономики
42. Система Гарант