438. Регулирование Банком России деятельности кредитных организаций

Содержание

Введение 2
1. Теоретические и правовые основы деятельности центрального банка 7
1.1. Сущность денежно-кредитной политики и основы денежно-кредитной политики ЦБ РФ 7
1.2. Законодательная основа денежно-кредитной политики 23
2.1. Основные методы денежно-кредитной политики 29
2.2. Инструменты денежно-кредитной политики 33
2.3. Анализ проводимой денежно-кредитной политики 46
3. Проблемы и перспективные направления развития денежно-кредитной политики ЦБ РФ 66
3.1. Проблемы современной денежно-кредитной политики ЦБ РФ 66
3.2. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики ЦБ РФ 70
3.3. Перспективные направления развития денежно-кредитной политики ЦБ РФ 83
Заключение 92
Список литературы 96

Заключение
В долгосрочный период денежно-кредитная политика определяет номинальную стоимость товаров и услуг, т. е. общий уровень цен. Изменения в уровне цен показывают, как изменилась покупательная сила денег. В этой связи общепринятым является утверждение, что инфляция есть в конечном . счете денежное явление. Длительные периоды высокого роста денежной мас¬сы связаны, как правило, с высокой инфляцией. С этой точки зрения ней¬тральность денег является общим принципом стандартного экономического мышления. Принцип нейтральности означает, что изменения в денежном предложении в долгосрочной перспективе не оказывают воздействия на ре¬альные величины — объем производства, занятость и процентные ставки. Ре¬альный доход в сущности определяется факторами предложения (техноло¬гиями, ростом населения, приспособляемостью рынков и эффективностью). Денежная политика, следовательно, может внести вклад, в долгосрочный рост только поддержанием ценовой стабильности. Тем не менее в кратко¬срочный период она может воздействовать на реальные переменные.
В денежно-кредитной политике существует довольно сложная иерархия целей, многообразие методов и инструментов, с помощью которых она про¬водится. Часто бывает довольно сложно отличить, что является целью, а что — средством ее достижения. Кроме того, существуют различные точки зрения по вопросу, должна ли денежно-кредитная политика носить дискре¬ционный характер или она должна представлять собой некие правила, закре¬пленные законодательством. Эти проблемы денежно-кредитной политики сказались на Федеральном законе о Центральном банке. В принципе, любую операцию Центрального банка можно рассматривать как инструмент поли¬тики, поскольку он является крупнейшим из банков и наделен такими пол¬номочиями, что любые его действия могут повлиять на финансовые рынки. Так называемые ориентиры денежно-кредитной политики, о которых речь пойдет в следующем разделе, также могут быть разными. Это вопрос денеж¬ной теории, что в большей степени отвечает стратегическим целям политики: таргетирование денежной массы, процентных ставок или инфляции. В ст. 35 Закона перечислены основные инструменты денежно-кредитной политики Банка России. В этой же статье наряду с инструментами указано установле¬ние ориентиров роста денежной массы. Наверное, это не совсем правильно по двум причинам. Во-первых, установление ориентиров или так называе¬мое таргетирование относится к целям денежно-кредитной политики, а не инструментам. Во-вторых, не при любой ситуации в экономике необходимо таргетирование денежной массы. Наоборот, колебания денежной массы для достижения стратегических целей и соответственно установление ориенти¬ров для других параметров, например процентных ставок, могут оказаться более эффективными.
Основными методами денежно-кредитной политики Банка России являются:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени.
Банк России в текущем году продолжил работу по расширению применения механизма поддержания банковской ликвидности путем предоставления кредитным организациям внутридневных кредитов, кредитов "овернайт", ломбардных кредитов на аукционной основе (на срок 2 недели) и проведения операций прямого РЕПО. В апреле 2005 года была возобновлена практика проведения операций ломбардного кредитования на фиксированных условиях на срок 7 календарных дней в целях более эффективного регулирования кредитными организациями собственной ликвидности, в том числе при использовании механизма усреднения обязательных резервов.
После проведенного анализа методов, инструментов и проводимой денежно-кредитной политик Банка Росси нами предложены основные направления денежно-кредитной политики в будущем году.
В зависимости от сочетания внешних и внутренних факторов денежно-кредитную политику и программу социально-экономического развития Российской Федерации необходимо разработать на вариантной основе исходя из уровней цен на российскую нефть сорта "Юралс" 28 и 40 долларов США за баррель. Кроме того, Банк России должен рассмотреть еще два варианта исходя из уровней цен на нефть 50 и 60 долларов США за баррель. Банк России проводить денежно-кредитную политику в условиях любого из вариантов.
В рамках первого варианта предполагается значительное по сравнению с 2005 годом ухудшение ценовой конъюнктуры на товары российского экспорта на мировых рынках. Согласно этому варианту предполагается уменьшение доходов экспортеров, что ограничит возможности инвестирования.
В рамках второго варианта цены на мировом рынке энергоносителей в 2006 году по сравнению с предыдущим годом снизятся, но останутся на относительно высоком уровне. Активное сальдо баланса торговли товарами и услугами снизится относительно 2005 года, но меньше, чем в первом варианте. Положительное сальдо счета текущих операций сократится почти на треть.
В рамках третьего варианта предполагается, что цены на мировом рынке энергоносителей в 2006 году останутся примерно на уровне 2005 года. Экспорт товаров и услуг будет расти медленнее, чем их импорт. Это обусловит некоторое сокращение в 2006 году по сравнению с 2005 годом активного сальдо счета текущих операций. Прирост валютных резервов может быть в 1,3 раза больше, чем в 2005 году.
В рамках четвертого варианта предполагается рост цен на энергетические товары на мировом рынке в 2006 году по сравнению с 2005 годом.
В условиях третьего и четвертого вариантов на фоне существенного накопления золотовалютных резервов возможно укрепление номинального эффективного курса рубля.

Список литературы
1. Конституция Российской Федерации: Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. – М.: Юрайт, 2004. – 46с. – (Российское федеральное законодательство).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. №14-ФЗ и часть третья от 26 ноября 2001 г. №146-ФЗ (с изменениями от 26 января, 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая, 26 ноября 2001 г., 21 марта, 14, 26 ноября 2002 г., 10 января, 26 марта, 11 ноября, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2, 29, 30 декабря 2004 г., 21 марта 2005).
3. Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР»: от 03.02.1996 №17-ФЗ (ред. от 08.07.1999 г.).
4. Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»»: от 19.06.2001 №82-ФЗ.
5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 10.01.2003 г.).
6. Федеральный закон от 11 февраля 2002 №18-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
7. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 9 ноября 2001 г.).
8. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г.).
9. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. №28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (с изменениями от 12 апреля 2001 г., 08 мая 2002 г.). Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации (с изменениями от 08 мая 2002 г.).
10. Приказ Центрального Банка Российской Федерации от 01.10.1997 №02-430 (редакция от 06.05.2002) «О введении в действие новой редакции Инструкции Банка России №1 о порядке регулирования деятельности кредитных организаций» (вместе с новой редакцией Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 01.10.1997).
11. Инструкция ЦБР от 30 июня 1997 г. №62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" (введена в действие указанием ЦБР от 25 декабря 1997 г. №101-у) (с изменениями от 12 мая, 24 июля, 28 декабря 1998 г., 5 марта, 13 июля, 2 августа 1999 г., 24 мая 2000 г., 1 марта 2001 г.).
12. Указание ЦБР от 27 июля 2001 г. №1007-У «О порядке отражения в бухгалтерском учете операций, совершаемых кредитными организациями при прекращении обязательств, обеспечении исполнения обязательств и перемене лиц в обязательствах по договорам на предоставление (размещение) денежных средств» (с изменениями и дополнениями от 13 декабря 2001 г.).
13. Письмо ЦБР от 14 октября 1998 г. №285-Т «Методические рекомендации к Положению Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26 июля 1998 г. №39-П».
14. Приложение к письму Центрального Банка Российской Федерации от 16 декабря 1998 года №363-Т «О методических рекомендациях по проверке кредитного портфеля кредитной организации».
15. Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (с изменениями от 27 июля 2001 г.).
16. Положение о порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков: Утвержденное Центральным Банком Российской Федерации 24.09.1999 №89-П.
17. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: Утвержденное Центральным Банком Российской Федерации 5.12.2002 №205-П.
18. Банк В.Р., Семенов С.К. Организация и бухгалтерский учет банковских операций: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 352с.
19. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб: Питер, 2005. – 304с.: ил. – (Серия «Учебники для вузов»).
20. Банковское дело: Учеб. для вузов по спец. 060400 «Финансы и кредит» / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2002. – 751с. – (Homo faber).
21. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред.
О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 672с.: ил.
22. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 464с.: ил.
23. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов.- М.: Логос, 2003. – 344с.
24. Буевич С.Ю., Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2004. – 160с.
25. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов / В.П. Буянов, Д.Г. Алексеева. – М.: Экзамен, 2002. – 320с.
26. Видяпин К. Н. Экономическая теория. Ташкент, издательство ташкент¬ского финансового института, 2005 – 320с.
27. Давыдов С. В. Перемены в банковской отрасли. СПб., журнал «Финансо¬вый контроль» №2, 2004 – 250 с.
28. Зверев А. Ф. Экономическая теория. М., издательство РУДН, 2005 – 650с.
29. Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело.– М.: Финансы и статистика, 2005 г. – 71с.
30. Лаврушин О.И. Деньги Кредит Банки.– М.: Финансы и статистика, 2005 г.–604с.
31. Ерина А.П. Какое будущее у коммерческих банков? // Банковский менеджмент – 2005 г.–№2–65 с.
32. Кочанова Е., Гобарева Я. Новое в денежно-кредитной системе РФ Банковские технологии. – 2004.- №3. – с.36.
33. Кубрина В., Усачев С. Методы денежно-кредитной политики в современной России. Банковские технологии. – 2005. - №2. – с.26.
34. Лепетиков Д. И. Российские банки стали истинно кредитными учрежде¬ниями. М., журнал «Финансовый директор» №5, 2004 с. 18-20.
35. Михно В.И. Центробанк и его политика // Банковское дело. – 2005. - №11. – с. 35-40.
36. Мониторинг законодательства // Бухгалтерия и банки. – 2006. - №1. – с. 2-4.
37. Солнцев О.Г. Российская банковская система: смена модели развития // Проблемы прогнозирования. – 2006. - № 2.с. 25-29
38. Соловьева С.В. Банковская система: тормоз или стимулятор экономического роста? // Финансы. – 2003. - № 11.с. 12-14..
39. Ковзанадзе И.Н. Системные банковские кризисы в условиях финансовой       мобилизации. // Вопросы экономики. - 2004. - № 8. с. 12-18
40. Ковзанадзе И. Н. Контроль за деятельностью коммерческих банков и их ликвидностью.// Финансы. - 2004. - № 10. – с. 70 – 71.
41. Ковзанадзе И.Н. Реструктуризация банковских систем: стратегия и тактика преодоления системных кризисов. // Финансы. – 2003. - №3. – с.72.
42. Пешехонов Ю.В. Взаимоотношения населения с кредитной системой в условиях становления рыночной экономики.// Финансы. – 2004. - №3. – с.55.
43. Фетисов Г.Г. К вопросу об устойчивости банковской системы. // Финансы. – 2005. - №2. – с.11.
44. Чернобыльская А. Управление платежами банка как средство повышения прибыльности. // Банковские технологии. – 2004. - №3. – с.30.