955. Бизнес-план банка и методика его составления
СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3
Глава 1. Сущность и основные показатели бизнес-плана 6
1.1 Назначение бизнес-плана 6
1.2 Методика составления бизнес-плана 12
1.3 Источники информации для определения основных параметров бизнес-планирования 22
Глава 2. Анализ деятельности МДМ-Банка 28
2.1 Краткая характеристика объекта исследования 28
2.2 Анализ финансовых показателей деятельности банка 36
2.3 Особенности бизнес-планирования в банковской сфере 45
2.4 Стратегия развития банка 59
Глава 3. Разработка бизнес-плана развития банка 65
3.1 Общая характеристика проекта 65
3.2 Финансовый план 71
3.3 Эффективность плана развития банка 86
Заключение 94
Список использованной литературы 99

 
ВВЕДЕНИЕ

Эффективное управление финансами организации возможно лишь при планировании всех финансовых ресурсов, их источников отношений хозяйствующего субъекта. Бюджетное планирование является видом управленческой деятельности, связанной с процессом составления финансовых планов, контроля за их исполнением, выявления причин отклонений от запланированного.
Бизнес-план — это подробный, четко структурированный и тщательно подготовленный документ, описывающий цели и задачи, которые необходимо решить предприятию (компании), способы достижения поставленных целей и технико-экономические показатели предприятия и/или проекта в результате их достижения. В нем содержится оценка текущего момента, сильных и слабых сторон проекта, анализ рынка и информация о потребителях продукции или услуг.
В настоящее время в России бурно протекает процесс формирования и совершенствования работы действующих предприятий различных форм собственности. Важной задачей является привлечение инвестиций, в том числе и зарубежных. Для этого необходимо аргументированное, тщательно обоснованное оформление предложений, требующих капиталовложений.
Банки являются важнейшей частью современного рыночного хозяйства, играют значительную роль в механизме перераспределения финансовых ресурсов между отраслями экономики и удовлетворении потребностей в дополнительных финансовых инструментах хозяйствующих субъектов. Сфера деятельности банков не имеет ни географических, ни национальных границ, они обладают огромной финансовой мощью, денежным капиталом. В современном обществе банки выполняют различные виды операций. Они организуют денежный оборот и кредитные отношения; осуществляют финансирование народного хозяйства, обеспечивают оборот ценных бумаг, а также выполняют посреднические сделки. Кредитные организации выступают в качестве консультантов, обладают важнейшим голосом в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, предоставляют ее средствам массовой информации, доводят до широкой общественности. Роль банковской системы в современной рыночной экономике невозможно преувеличить, поэтому изучение современного состояния банковской системы, проблем ее развития актуально и практически значимо.
Наряду с традиционными направлениями деятельности банков - привлечение депозитов, расчетно-кассовое обслуживание, различные формы кредитования, все большее количество российских банков разрушают старые стереотипы и осваивают современные зарубежные банковские продукты и инновационные инструменты обслуживания. Участники бурного финансового рынка России всячески адаптируют их и настойчиво пытаются использовать данные элементы как некие преимущества в острой конкурентной борьбе. Так было в части широкого продвижения потребительского кредитования, в частности автокредитование, можно вспомнить появление на российском финансовом рынке экспресс банковских услуг, индивидуального клиентского обслуживания - private banking. Финансовый рынок России очень динамичен. Не случайно, что и многие авторитетные специалисты соглашаются о глобальных экономических изменениях в нашей стране, и особенно на финансовом рынке, рынке банковских услуг. Да и сами банки за последние 3 - 5 лет существенно изменили свой статус, превратились из вспомогательного финансового инструмента крупных предприятий и холдингов в самостоятельных игроков, в партнеров и консультантов.
Одно из таких перспективных направлений - инвестиционная деятельность банков и консалтинг в области инвестиционной деятельности. На Западе есть устоявшееся определение банкам, для которых приоритетом является именно это направление - инвестиционные банки. В России институт инвестиционных банков до конца не сложился и в силу незрелости банковской системы, и в силу особенностей правового регулирования. В настоящий момент российские банки особо не размышляют над своей специализацией (российские банки в своем большинстве вообще грешат отсутствием какой-либо вменяемой стратегии развития), они банально идут туда, где сегодня доходнее. А инвестиционный бизнес сегодня доходнее классического бэнкинга. Если доходность классического бэнкинга колеблется в районе 20 - 25%, то диапазон инвестиционного бизнеса в соответствии с консервативной оценкой может колебаться в пределах 30 - 50%, что вдвое выше и имеет возможный потенциал для роста. Сюда, безусловно, включается весь спектр инвестиционных операций: портфельные и прямые инвестиции, венчурные инвестиции, иные операции, которые исходя из целей можно отнести к инвестиционной деятельности.
В связи с вышеизложенным актуальность разработки бизнес-плана банка представляется несомненной, что и обусловило выбор темы дипломного проекта, целью которого является разработка бизнес-плана банка.
Для достижения поставленной цели в работе решены следующие задачи:
1. раскрыта сущность и основные понятия бизнес-планирования;
2. дана характеристика финансовой деятельности МДМ-Банка;
3. разработан бизнес-план программы автокредитования в МДМ-Банке и определена его экономическая эффективность.
Таким образом, объектом данного исследования является МДМ-Банк, предметом – бизнес-планирование в МДМ Банке.
Дипломная работа написана на 100 листах и состоит из введения, трех глав, разбитых на параграфы, заключения и списка использованной литературы.
 
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П.Кроливецкой – 4-е изд., перераб. и доп. – М., 2001
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. – М., 2002
3. Барон Л.Ю., Белостоцкая С. Диспропорции в развитии банковского и нефинансового секторов экономики / Вопросы экономики / 2003 - №3
4. Беликова А.В. Подготовка бизнес-плана инвестиционного проекта кредитной организацией // Инвестиционный банкинг, 2007, №2.
5. Бернштам Е. Банковская система России: Постдефолтная эволюция и вопросы модернизации // Рос.экон.журн. – 2002 - №9
6. Бернштам Е.С. Банковская деятельность в регионах России / Е.С.Бернштам, А.Н.Лузанов // Регион: экономика и социология – 2002 - №3
7. Бородин А.Ф. О роли банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики // Деньги и кредит – 2003 - №9
8. Буйлов М. В Латинской Америке так уже было // Коммерсантъ – 2000
9. Бюллетень банковской статистики. № 3 (130). Москва, 2006
10. Верников А. Стратегия иностранных банков в России // Вопросы экономики – 2002 - №12
11. Верников А.В. К вопросу о банковской системе в России // Деньги и кредит – 2003 - №3
12. Верников А.В. Оценка масштабов присутствия иностранных банков // Деньги и кредит – 2002 - №1
13. Волков В.Н. Итоги социально-экономического развития России в 2000-2002 году и прогнозируемые параметры в 2003 году / деньги и кредит – 2003 - №3
14. Выступление Председателя банк России С.М.Игнатьева на XII Международном банковском конгрессе // Деньги и кредит – 2003 – №6
15. Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и международные отношения – 2003 – «10
16. Гамза В. На грани ликвидности // Экономика России – XXI век. – 2003 - №12
17. Голикова Ю.С. Денежно-кредитная политика Центрального банка: современный инструментарий и его активизация // Деньги и кредит – 2002 - №8
18. Головнин М. Банковские системы в переходных экономиках // Мировая экономика и междунар. отношения – 2003 – №2
19. Егоров С.Е. Роль АРБ в определении и реализации стратегии развития банковской системы / Деньги и кредит – 2002 - №5
20. Жаботинская Е.И. Экономика и банковский сектор / Деньги и кредит – 2003 - №2
21. Завгородняя М. Процессы глобализации в банковской деятельности // Экономист – 2003 - №8
22. Зелль А. Бизнес-план. Инвестиции и финансирование, планирование и оценка проектов: пер. с нем. – М.: Издательство «Ось-89», 2005.- С. 19.
23. Игнатьев С. Денежно-кредитная политика ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ // Экономика России – XXI век – 2003 - №12
24. Ковзанадзе Л.Д. Роль денежно-кредитной политики в преодолении последствий банковских кризисов / Деньги и кредит – 2003 – №2
25. Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы России // Деньги и кредит – 2002 - №6
26. Косов Н.С. Последствия банковского кризиса и перспективы участия банков в инвестировании производства // Вести Моск. ун-та, Сер. 6 Экономика – 2002 - №1
27. Кочмола К.В. Предпосылки возникновения банковских кризисов в странах с переходной экономикой // Соц.-гуман. знания. – 2002 - №3
28. Красавина Л.Н. Швейцарский стиль банковской системы // Деньги и кредит – 2003 - №3
29. Кураков Л.П. Современные банковские системы: Учеб. пособие / Л.П.Кураков, В.Г.Тимирясов, В.Л.Кураков. – 3-изд., перераб. и доп. – М., 2000
30. Куршакова Н. Региональные коммерческие банки в условиях диверсификации их деятельности // Маркетинг – 2002 - №4
31. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков – М., 2000
32. Лобанова Т.П., Мясоедова Л.В., Грамотенко Т. А., Олейникова Ю.А., Бизнес-план. Учебное пособие. – М.: «Издательство ПРИОР», 2007. –  С. 19.
33. Лунтовский Г.И. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности // Деньги и кредит – 2003 - №5
34. Маневич В.Е. Об «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2003 год» / Бизнес и банки – 2003 - №6
35. Маренин Н.А., Житнев В.Н. Некоторые аспекты работы по финансовому оздоровлению кредитных организаций / Деньги и кредит – 2003 - №3
36. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы. – М.:Элит – 2001
37. Масленников В.В. Национальная банковская система / В.В.Масленников, Ю.А.Соколов – М.:Элит – 2003
38. Шарп У., Александер Г., Байли Дж. Инвестиции. Пер. с англ. - М.: ИНФРА - М, 2007.- С. 111.
 Тематика выпускных квалификационных работ по специальности "Финансы и кредит"
1. Денежный рынок: теоретические основы, международная и российская практика функционирования.
2. Теоретические основы денежного обращения.
3. Денежно-кредитная политика Центрального банка.
4. Инструменты денежного рынка
5. Современные тенденции развития мирового денежного рынка.
6. Эмиссионное регулирование экономики
7. Инструменты и методы денежно-кредитного регулирования
8. Анализ денежно-кредитной политики в период рыночных реформ в России
9. Трансформация денежно-кредитной политики в РФ на этапе экономического роста
10. Организация и управление денежным оборотом в рыночной экономике
11. Денежные системы
12. Инфляция: причины, последствия, методы преодоления (на примере России и других стран)
13. Методы аккумулирования сбережений населения
14. Финансово-кредитные механизмы трансформации сбережений населения в инвестиции
15. Инвестиционный потенциал сбережений населения и методы его использования
16. Управление золотовалютными резервами Центрального банка. Международная ликвидность.
17. Эволюция российских денежных реформ
18. Финансы в системе денежных отношений рыночной экономики
19. Теории финансов.
20. Теории государственных финансов
21. Теоретические концепции финансового менеджмента
22. Теория корпоративных финансов
23. Методы аккумулирования средств федерального бюджета в условиях рыночной экономики
24. Реформирование бюджетной системы РФ на этапе экономического роста
25. Система государственного регулирования финансового рынка России.
26. Оптимизация финансовых потоков в хозяйственной деятельности предприятия
27. Отечественная и зарубежная практика создания и функционирования внебюджетных фондов
28. Современные тенденции государственной политики РФ
29. Финансовая политика государства
30. Роль государственного кредита в период трансформации экономической модели развития страны
31. Долгосрочная (краткосрочная) финансовая политика
32. Управление внутренним государственным долгом
33. Управление внешним государственным долгом
34. Рынок муниципальных долгов
35. Взаимосвязь государственного кредита и федерального бюджета
36. Финансовые методы государственного регулирования рынка инвестиций
37. Финансовый механизм развития рынка недвижимости
38. Роль методов и инструментов финансового менеджмента в обеспечении эффективной деятельности предприятия
39. Финансовые методы стимулирования предпринимательства в РФ
40. Финансово-кредитные методы государственной поддержки малого бизнеса
41. Государственный кредит в современной экономике
42. Методы финансирования дефицита государственного бюджета РФ
43. Оптимизация доходной части государственного бюджета России
44. Оптимизация расходной части государственного бюджета России
45. Участие иностранного капитала в развитии финансового ранка России
46. Роль и функции государства в развитии финансовых рынков
47. Финансовый анализ деятельности (ООО, малых предприятий, государственных и муниципальных организаций, общественных организаций).
48. Дивидендная политика компании
49. Методы управления акционерным капиталом компании
50. Финансовое планирование и бюджетирование на предприятии
51. Методы формирования и оценка стоимости капитала предприятия
52. Оптимизация структуры капитала предприятия
53. Инструменты долгосрочного финансирования предприятий
54. Пути формирования и направления эффективного использования финансовых ресурсов предприятия
55. Управление денежными потоками предприятия
56. Управление финансовыми активами компании
57. Бюджетный федерализм: проблемы, решения.
58. Направления совершенствования межбюджетных отношений.
59. Финансовые аспекты развития регионов РФ
60. Региональная финансовая политика
61. Финансовый механизм обеспечения экономического роста российских регионов
62. Становление и развитие рынка инвестиций
63. Инвестиционная политика компании
64. Механизм формирования и использования средств местных бюджетов
65. Государственные финансы в рыночной экономике
66. Муниципальные финансы как важный элемент финансовой системы РФ
67. Финансовый менеджмент в транснациональных компаниях
68. Оптимизация внутрикорпоративных финансовых связей в ТНК
69. Пути совершенствования системы безналичных расчетов в РФ в современных условиях
70. Роль кредита в развитии реального сектора экономики России
71. Проектное финансирование инвестиций
72. Стратегия компаний на финансовых рынках
73. Опыт становления и развития финансово-промышленных групп в России и за рубежом
74. Финансовая стратегия компаний
75. Стратегическое финансовое планирование
76. Финансовое моделирование
77. Инновационные стратегии финансовых институтов
78. Инновационные финансовые инструменты
79. Конкурентные стратегии финансовых институтов
80. Финансовые инновации
81. Финансы домашних хозяйств.
82. Методы финансового оздоровления реального сектора экономики
83. Управление финансовыми рисками
84. Теоретические концепции риск-менеджмента
85. Особенности управления рисками в ТНК, ФПГ.
86. Методы оценки инвестиционных проектов
87. Финансовый анализ инвестиционных проектов
88. Управление рисками при проектном финансировании
89. Факторинг: мировая практика и перспективы развития в России
90. Финансовые аспекты лизингового бизнеса: мировой опыт и отечественная практика
91. Иностранные инвестиции в российскую экономику
92. Финансовый анализ и прогнозирование деятельности предприятия
93. Финансовые методы предупреждения банкротства предприятий
94. Финансовые аспекты антикризисного поведения организаций
95. Информационное обеспечение финансового менеджмента
96. Методы оценки стоимости компаний
97. Венчурное финансирование
98. Либерализация цен в России
99. Основные тенденции ценообразования в России
100. Формирование себестоимости в рыночных условиях
101. Цены в системе регулирования экономики России
102. Оценка интеллектуальной собственности
103. Особенности формирования себестоимости и цен в конкретной отрасли
104. Мировые цены на нефть и их влияние на экономику России
105. Ценообразование на фондовом рынке
106. Цена кредита
107. Цена земли
108. Ценовые стратегии и их использование в российской экономике
109. Трансфертные цены
110. Ценообразование на РЦБ
111. Ценообразование во внешнеэкономической деятельности
112. Венчурное финансирование
113. Стимулирование развития венчурной индустрии в РФ
114. Финансирование НИОКР в корпорациях
115. Обеспечение национальной финансовой безопасности
116. Финансовые методы борьбы с бегством капитала из страны
117. Роль и функции финансовой информации в бизнесе
118. Глобальные финансовые стратегии корпораций
119. Информационное обеспечение финансовой деятельности
120. Валютный курс рубля и его влияние на цены
121. Российский валютный рынок: современные тенденции развития
122. Международные платежные системы
123. Международный кредит в современной системе финансового рынка
124. Валютное регулирование экспортно - импортных операций
125. Валютные системы: формы, методы их организации (на примере отдельных государств или групп стран)
126. Проблемы денежно-кредитного регулирования платежного баланса России (других стран)
127. Формы международных расчетов, направления их совершенствования
128. Финансирование и кредитование международной торговли
129. Тенденции развития международного финансового рынка
130. Роль международных финансовых организаций в регулировании международного финансового рынка
131. Финансово-кредитные методы проникновения корпораций на новые рынки
132. Современные тенденции и закономерности миграции капиталов
133. Финансовая глобализация
134. Влияние глобализации на стратегии финансовых институтов
135. Глобальные финансовые рынки
136. Глобальные финансовые кризисы
137. Глобальные финансовые стратегии транснациональных корпораций
138. Управление финансовыми рисками на международных рынках капитала
139. Валютный курс рубля и факторы его определяющие
140. Валютная политика РФ в период рыночных реформ
141. Эволюция международного валютного рынка
142. Мировой рынок золота
143. Современное состояние и перспективы развития российского рынка золота
144. Международный финансовый менеджмент
145. Мировые финансовые кризисы
146. Рынок евровалют: история формирования и практика функционирования
147. Формы и методы международного кредитования
148. Мировая практика страхования валютных рисков
149. Валютно-финансовые условия международных торговых контрактов
150. Валютные операции в России
151. Платежный баланс России
152. Валютный контроль в России
153. Формирование и развитие рынка евро
154. Мировые финансовые центры
155. Проблема дедолларизации экономики России
156. Международные рейтинговые агентства
157. Международный рынок финансовых информационных услуг
158. Международная банковская система: тенденции развития
159. Интеграция России в международные финансовые рынки
160. Современные методы привлечения финансовых ресурсов компании на международном рынке капитала
161. Мировая система суверенных долгов
162. Схемы реструктуризации внешней задолженности стран
163. Международный риск-менеджмент
164. Глобальный электронный финансовый рынок
165. Электронные финансы и глобализация экономики
166. Анализ влияния изменения курса доллара на экономику России
167. Влияние конъюнктуры цен на мировых рынках энергоносителей на состояние федерального бюджета РФ
168. Валютный контроль в неторговом обороте, проблемы и пути решения.
169. Валютный контроль во внешнеторговом обороте.
170. Анализ финансовой отчетности для принятия управленческих решений.
171. Анализ и оценка финансовой устойчивости предприятий.
172. Анализ и управление финансовой устойчивости предприятий.
173. Бюджетирование деятельности предприятий.
174. Управление акционерной стоимостью.
175. Управление денежным оборотом предприятий и корпораций.
176. Управление денежными потоками.
177. Управление использованием основного (оборотного) капитала.
178. Управление прибылью.
179. Управление риском.
180. Управление финансами предприятия.
181. Управленческий учет: системы, методы и процедуры.
182. Анализ денежных потоков предприятия.
183. Анализ и диагностика финансовой деятельности предприятия.
184. Бюджетирование потока денежных средств
185. Банкротство и финансовое оздоровление организации.
186. Инициативная тема (по согласованию с руководителем)